Education Center

Bagaimana KoinWorks Menilai Peminjam

Di KoinWorks kami berusaha untuk meningkatkan kualitas layanan pengguna kami sementara juga memberikan kualitas underwriting terbaik. Inilah sebabnya mengapa penilaian peminjam kami dilakukan melalui berbagai sumber untuk melakukan verifikasi silang dan kami terus menerus meningkatkan kinerja algoritma kami.

Kami melihat beberapa tolak ukur:

  • Keuangan bisnis
  • Dokumentasi pendukung
  • Historis keuangan peminjam
  • Reputasi pribadi
  • Reputasi merek dan interaksi dengan pelanggan
  • Koneksi media sosial
  • Mitra Platform kami
  • Vendor dari pihak ketiga
  • Pemeriksaan Logika

Check & Balance (kasus tertentu & audit)

  • Wawancara lewat telepon
  • Pemeriksaan lewat Mitra kami
  • Kunjungan lapangan

Penilaian lain

  • Tren Industri
  • Portofolio pinjaman KoinWorks

Penilaian kredit kami saat ini dilakukan baik secara manual maupun dengan algoritma mesin. Kami terus melakukan peningkatan kualitas secara bertahap untuk algoritma mesin kami dan membuat proses-prosesnya otomatis. Di bawah ini adalah beberapa aspek penting dari penilaian kami:

  • Kami menilai karakter peminjam kami melalui beberapa cara. Penilaian kami berfokus pada memilih peminjam bertanggung jawab dan mampu. Hal ini dilakukan dengan menganalisa perilaku di platform kami, penilaian asosiasi, reputasi bisnis, sejarah kredit, serta faktor-faktor lainnya.
  • Kami melihat keuangan peminjam untuk menilai apakah peminjam mampu membayar cicilan pinjamannya. Kami melakukan simulasi keuangan peminjam dalam kondisi normal dan dalam kondisi hipotetis jika terjadi situasi yang merugikan pada bisnis atau industri.
  • Kami memverifikasi data yang disertakan peminjam pada aplikasi mereka. Ini mencakup identitas, lokasi, usaha dan kondisi keuangan, kemampuan mereka, dan lain-lain. Kami melakukan ini dengan verifikasi silang, melalui sumber-sumber yang ada di publik serta pihak ketiga, dan juga pemeriksaan secara acak.
  • Kami melihat kemampuan usaha untuk berjalan. Pertumbuhan, stabilitas, reputasi, dan rekam jejak merupakan faktor penting dalam penilaian. Kami juga melihat kondisi industri dan penyesuaian terhadap portofolio pinjaman kami.

Kami mencoba untuk merangkul semua aspek penilaian pinjaman kami di setiap aplikasi dan secara berkala kami menambahkan sumber data tambahan untuk meningkatkan kualitas analisis kami. Namun, informasi seringkali tidak sempurna, terlebih di Indonesia. Oleh karena itu kami hanya bisa membuat penilaian dengan data yang tersedia.

Sebagai ilustrasi, hampir 80% orang Indonesia dikategorikan sebagai underbanked atau tidak memiliki rekening bank. Oleh sebab itu bagian dari populasi ini yang memiliki sejarah keuangan dari lembaga keuangan formal akan sangat minim atau bahkan tidak ada sama sekali. Karena misi kami adalah untuk memperluas layanan keuangan untuk orang banyak, kami masih akan melayani peminjam yang tidak memiliki sejarah keuanganan dari lembaga keuangan formal dan kami akan membuat penilaian alternatif untuk melengkapi kurangnya data tersebut.