Apa Itu Efek Compounding Dalam Investasi dan Seperti Apa Manfaatnya? – Efek compounding bisa dibilang merupakan teman baik dan berkah bagi setiap investor. Setiap investor, terutama mereka yang memang secara khusus berinvestasi untuk jangka panjang, pasti tahu betul bagaimana efek compounding akan memberikan keuntungan yang benar-benar yang signifikan terhadap kondisi dan tujuan keuangan seiring berjalannya waktu.

Jadi, apa sebenarnya efek compounding sehingga investor sangat mencintai eksistensinya dan kerap membantu mewujudkan tujuan keuangan dalam jangka panjang dijelaskan dalam artikel ini.

Apa Itu Efek Compounding?

Apa Itu Efek Compounding Dalam Investasi

Sederhananya, efek compounding adalah kemampuan sebuah aset yang mampu menghasilkan keuntungan yang kembali diinvestasikan agar kemudian mampu menghasilkan keuntungan lagi.

Dengan kata lain, efek compounding bisa dikatakan sebagai efek yang menghasilkan pendapatan dari pendapatan sebelumnya.

Baca Juga: Tips Mempersiapkan Biaya Pendidikan Anak Dengan Investasi

Efek compounding juga kerap diartikan sebagai ‘bunga berbunga’ atau ‘bunga bergulung’, di mana bunga yang didapat dari hasil investasi sebelumnya diinvestasikan kembali ke instrumen yang sama atau yang berbeda, sehingga bunga yang tadi diinvestasikan pun kembali menghasilkan bunga.

Atau, pendapatan Anda menghasilkan pendapatan lagi. Begitu seterusnya hingga keuntungan investasi menjadi lebih maksimal.

Agar Anda lebih mudah memahaminya, bila dirincikan maka:

  • Bunga dari hasil compounding bisa didapat ketika uang yang Anda hasilkan dari investasi mulai menghasilkan keuntungan lagi ketika diinvestasikan kembali.
  • Efek compounding bisa dibilang sebagai salah satu cara termudah untuk memenuhi tujuan keuangan.
  • Semakin dini Anda berinvestasi, semakin banyak kesempatan bagi investasi Anda untuk menikmati efek compounding ini.

Masih banyak sekali orang yang belum tahu bahwa efek compounding ternyata sangat bermanfaat ketika berinvestasi. Untuk mulai berinvestasi, orang-orang cenderung berkata bahwa mereka tidak mampu mengumpulkan uang untuk diinvestasikan.

Baca Juga: Begini Trik Mempersiapkan Biaya Pernikahan Dengan Investasi

Padahal sebenarnya, uang bukanlah masalah karena dalam hal ini waktulah yang menjadi hal terpenting. Efek compounding kerap menjadi andalan investor karena pengaruhnya sangat signifikan terhadap rencana maupun tujuan keuangan seiring berjalannya waktu.

Karena hal terpenting adalah waktu, maka setiap orang bisa merasakan efek compounding ini apabila mereka siap untuk memulai investasi lebih awal. Semakin dini seseorang mulai berinvestasi, semakin kuat pengaruh efek compounding terhadap keuntungan investasinya.

Seperti Apa Manfaat Efek Compounding Terhadap Investasi?

Mungkin, banyak orang yang masih enggan untuk mulai berinvestasi karena menganggap bahwa investasi itu hanya untuk orang yang sudah mapan. Padahal, investasi kerap dilakukan untuk menuju ‘kemapanan’.

Banyak orang yang menganggap bahwa investasi itu membutuhkan modal awal yang besar serta risiko yang teramat besar, padahal risiko bisa dimitigasi dengan relatif mudah dan biaya yang dibutuhkan pun tidaklah besar.

Baca Juga: 3 Alasan Kenapa Investasi Itu Perlu Dilakukan Sekarang Juga

Karena, dengan nominal Rp 100.000, seseorang sudah bisa menjadi investor. Beberapa instrumen investasi, seperti reksa dana dan peer to peer lending KoinWorks bisa dimulai dari nominal Rp 100.000.

Bila orang masih beranggapan bahwa investasi itu mahal, itu hanyalah excuse yang terlalu dibuat-buat.

Baca Juga: Investasi Rp 100.000 Setiap Hari, Bagaimana Keuntungannya Setelah 10 Tahun?

Kebanyakan orang lebih memilih untuk berlangganan layanan hiburan seperti streaming musik atau streaming film secara online, bahkan banyak pula yang berlangganan keduanya sekaligus.

Padahal, apabila diakumulasikan menjadi dana investasi, setiap orang bisa berinvestasi sebesar Rp 300.000 setiap bulannya.

Baca Juga: 5 Tips Agar Bisa Berinvestasi Setiap Bulan

Katakanlah Anda saat ini berusia 21 tahun, dan saat ini Anda berlangganan layanan hiburan dan rutin mengeluarkan biaya berlangganan sebesar Rp 300.000 perbulan hingga 40 tahun ke depan.

Di usia 61 tahun, total uang yang telah Anda keluarkan adalah sebesar Rp 144.300.000 (tidak termasuk inflasi, penambahan nilai, dan sebagainya). Padahal, di usia 61 tahun Anda seharusnya sudah mempersiapkan dana pensiun.

Baca Juga: Mempersiapkan Dana Pensiun Dengan Rp 100.000 Setiap Hari

Bila Rp 144.300.000 tersebut dialokasikan sebagai tambahan dana investasi Anda, maka Anda bisa menikmati masa penisun dengan baik.

Anda mengeluarkan Rp 144.300.000 untuk hal yang terlihat sepele padahal bila diakumulasikan akan sangat signifikan pengaruhnya terhadap keuangan di masa depan.

Meskipun Rp 144.300.000 tersebut belum termasuk efek compounding dan inflasi, paling tidak Anda tahu gambaran betapa besar pengaruh total akumulasi dana yang selama ini terlihat sepele bagi Anda dari waktu ke waktu.

Padahal apabila diinvestasikan, dana yang Anda keluarkan setiap bulannya cukup untuk menjadi penopang hidup di masa depan. Berbagai instrumen investasi menawarkan keuntungan yang tidaklah kecil.

Baca Juga: Investasi Sebagai Pendapatan Utama: Apa dan Bagaimana?

Contoh, bunga (kupon) tertinggi obligasi negara ritel (ORI) dari pemerintah bisa mencapai 12,05% dan nilai terendah 6,25%. Itu artinya, rata-rata investasi ORI mampu menghasilkan 6% bunga keuntungan. Belum lagi Sukuk Ritel, di mana rata-rata keuntungannya berada di atas 7%.

Di sisi lain, bunga keuntungan saham, menurut data BEI bisa mencapai 15% dan 24% (dari data 10 tahun terakhir). Untuk investasi peer to peer lending, khususnya KoinWorks, bunga keuntungan efektif rata-rata menurut hasil sepanjang 2016 mampu menghasilkan 19% per tahun.

Baca Juga: Investasi Fintech Lending: Praktik Terbaik dalam Berinvestasi di Peer to Peer Lending

Itu artinya, dari total investasi Anda yang secara aktif dilakukan di KoinWorks, Anda bisa menikmati bunga keuntungan 19% dalam satu tahun bila terus aktif berinvestasi.

Bila kita simulasikan bagaimana efek compounding akan sangat menguntungkan saat Anda berinvestasi menggunakan Rp 300.000 sebagai modal investasi, maka kira-kira berikut keuntungannya.

Simulasi Manfaat Efek Compounding Terhadap Investasi

Kita gunakan contoh bunga efektif investasi P2P Lending KoinWorks berdasarkan data tahun lalu yakni sebesar 19%.

Bila Anda saat ini memiliki Rp 300.000, dan Anda bisa kembali mengalokasikan Rp 300.000 setiap bulannya untuk menambah dana investasi Anda, kira-kira berapa total uang yang bisa Anda dapatkan dalam 5 tahun ke depan?

Kita gunakan rumus perhitungan seperti gambar berikut:

rumus perhitungan bunga compounding - koinworks

Di mana:

A = nilai investasi di masa depan termasuk bunga
FV = Future value/nilai di masa depan dengan penambahan
P = Investasi awal/pokok
PMT = tambahan investasi bulanan
r = suku bunga per tahun (dalam bentuk desimal)
n = frekuensi efek compounding dalam setahun (contoh: apabila efek compounding terjadi bulanan, berarti selama setahun terjadi 12 kali) dan juga frekuensi tambahan investasi (contoh: apabila investasi tambahan terjadi secara bulanan, maka dalam setahun terdapat 12 kali penambahan)
t = jangka waktu (tahun)

Jadi, apabila kita kategorikan satu per satu maka:

P = Rp 300.000
PMT = Rp 300.000
r = 19% => 19/100 => 0,19
n = 12
t = 5 tahun

Untuk menghitung keseluruhan total dana yang Anda investasikan dalam 5 tahun ke depan, maka rumus yang kita gunakan adalah Total = A + FV, dan maka kita harus mencari A dan FV terlebih dahulu.

Hitung secara otomatis dengan menggunakan kalkulator di bawah ini:


Hitung Efek Compounding Investasi Anda

Investasi Awal:
Investasi Bulanan:
Suku Bunga per Tahun (%):
Jangka Waktu (Tahun):



Future Value:
Bunga Keuntungan:

Dari hasil di atas, apabila Anda secara rutin mengalokasikan Rp 300.000 sebagai dana investasi setiap bulannya, maka:

  • Total Uang yang Diinvestasikan: Rp 18.300.000
  • Bunga yang Didapat: Rp 12.621.681
  • Future Value (termasuk efek compounding): Rp 30.921.681

Jadi, dari total Rp 18.300.000 dana yang berhasil Anda investasikan dalam 5 tahun bila Anda mendepositkan Rp 300.000 perbulan, dengan bunga efektif 19% per tahun, Anda berhasil mendapatkan bunga total sebesarRp 12.621.681, yang artinya nilai total uang Anda dalam 5 tahun ke depan menjadi:

Total: Rp 18.300.000 + Rp 12.621.681 = Rp 30.921.681

Ketimbang menggunakan uang untuk hal-hal yang kurang produktif dan dibiarkan saja diam di dalam tabungan yang kemudian akan berangsur-angsur tergerus nilainya karena adanya inflasi dan biaya administrasi, kenapa tidak membiarkannya tumbuh 19% setiap tahunnya? Itulah manfaat besar investasi dan adanya efek compounding di dalamnya.

Bila Anda enggan berinvestasi karena menganggap tidak memiliki cukup modal untuk memulai, maka bilamana Anda memiliki Rp 100.000 untuk diinvestasikan, Anda bisa berinvestasi!

Di KoinWorks, Anda bisa menikmati bunga efektif sebesar 19% pertahun dengan berinvestasi mulai dari nominal sebesar Rp 100.000.

Efek compounding sangat nyata terjadi di KoinWorks. Sabar dan giatlah menyisihkan uang untuk diinvestasikan setiap bulan. Dan karena efek compounding lebih mengutamakan waktu bukan nominal uang, maka mulailah berinvestasi lebih dini, mulai dari sekarang.




  • 3
    Shares
There are currently no comments.

Apa Komentar Anda?