Cara Kerja KoinWorks: Pendanaan Online P2P Lending

Cara Kerja KoinWorks: Pendanaan Online P2P Lending – Mungkin Anda masih bingung, bagaimana sebenarnya cara kerja KoinWorks dalam hal pendanaan atau pun peminjaman dana.

Banyak sekali pertanyaan yang kami terima mengenai cara kerja KoinWorks dalam hal pendanaan. Untuk itulah, semoga kebingungan Anda diharapkan bisa terjawab dengan adanya artikel ini.


Cara Kerja KoinWorks: Pendanaan Online P2P Lending

Mengenal Konsep Pendanaan Online P2P Lending

kelebihan dan kekurangan P2P

KoinWorks mengusung konsep Peer to Peer Lending dalam sistem pendanaannya. Kalau Anda sudah pernah mendengar konsep crowdfunding, peer to peer lending (P2P Lending) atau yang sekarang dikenal dengan istilah Fintech Lending ini mengusung konsep yang sama namun identik berbeda.

Begini penjelasannya. Jika dalam konsep Crowdfunding Anda mengurun dana secara sukarela untuk membantu memenuhi kebutuhan/tujuan mereka yang membutuhkan.

Di Fintech Lending dana yang masuk berupa pinjaman. Pada Crowdfunding, Anda berperan sebagai donatur namun di Fintech Lending Anda berperan sebagai pendana.

Nah, Fintech Lending ini serupa halnya dengan sebuah online marketplace. Jika di online marketplace terjadi interaksi antara Penjual dengan Pembeli, di Fintech Lending yang terhubung adalah Pendana dan Peminjam.

Pendana sama halnya dengan investor, dan Anda dapat berinvestasi dengan memberikan dana berupa pinjaman kepada peminjam yang tersedia dan Anda bisa mendapatkan bunga secara bulanan hingga tahunan.

Baca selengkapnya mengenai apa itu peer to peer lending (P2P Lending):

Apa Itu Peer to Peer Lending (P2P Lending)? Cari Tahu Selengkapnya!


Bagaimana Sistem KoinWorks Bekerja?

Cara kerja KoinWorks, karena mengusung konsep Fintech Lending yang sudah dijelaskan di atas, terhitung sangat sederhana dan mudah untuk langsung dijalankan.

Di dalam platform KoinWorks Anda dapat terhubung dengan beragam Peminjam berdasarkan kebutuhan pinjaman masing-masing. Setelah itu Anda bisa mengalokasikan dana deposit Anda ke masing-masing peminjam yang tersedia.

Nantinya dana yang Anda salurkan akan langsung ditambahkan ke dalam total dana yang dibutuhkan Peminjam.

Misalnya, seorang Peminjam membutuhkan dana pinjaman Rp250.000.000 dan Anda mengalokasikan dana sekitar Rp25.000.000 kepadanya.

Itu artinya Anda memenuhi 10% dari total kebutuhan pinjamannya, dan masih tersisa 90% lagi dana yang dibutuhkan atau tersisa Rp225.000.000.

Sama seperti Anda, Pendana lain yang tergabung juga akan mengalokasikan dana kepada peminjam tersebut, dan secara perlahan terpenuhilah total dana yang dibutuhkannya.

Dana yang terkumpul nantinya akan dicairkan dan diberikan kepada sang Peminjam.

Setelah itu, tergantung grade-nya, Anda akan mendapatkan bunga pengembalian sebagai hasil keuntungan dari pendanaan Anda setiap bulannya.

Bunga pengembalian itu berdasarkan tingkat suku bunga si Peminjam, semakin tinggi tingkat risiko maka semakin tinggi bunga yang akan Anda dapatkan, dan bunganya bersifat fixed rate.

proses investasi koinworks

Setiap kali Peminjam mengembalikan dana pinjamannya, atau mencicil pinjamannya, Anda akan mendapatkan persenan bunganya setiap bulan. Mudah, kan?

Untuk melindungi dana Anda, KoinWorks menetapkan seleksi yang teramat ketat agar Peminjam bisa masuk ke dalam platform dan siap untuk didanai.

Jika KoinWorks mendapati bahwa Peminjam berpotensi untuk gagal bayar, yang kemudian membahayakan dana yang disalurkan Pendana, KoinWorks tidak akan memasukkannya ke dalam platform.

KoinWorks juga menggunakan data akurat yang didapat dari para mitra kerjasama yang ada seperti Lazada dan Tokopedia dalam menganalisa data Peminjam.

Teknologi algoritma machine learning yang inovatif pun digunakan untuk meminimalisir segala resiko yang mungkin terjadi.

Selain itu, KoinWorks juga menyediakan Dana Proteksi dan asuransi jiwa dari Allianz. Hal ini tentu meningkatkan keamanan dana yang dialokasikan ke Peminjam lewat platform KoinWorks.

Untuk biayanya, baik bagi Pendana dan Peminjam, KoinWorks hanya membebankan biaya ketika transaksi telah berhasil atau selesai dilakukan.

Baca Juga: 5 Tips Agar Bisa Berinvestasi Setiap Bulan

Untuk memulainya, Anda hanya perlu mendaftarkan diri Anda melalui Super Financial App KoinWorks. Setelah itu lakukan deposit dana dan pilih pinjaman yang sesuai keinginan Anda; berdasarkan suku bunga, credit scoring, tujuan pinjaman, hingga detil lengkap para peminjam.

Atau, Anda bisa melihat kisah Koko dan Iin dalam memanfaatkan KoinWorks lewat video berikut:


Langkah Lengkap untuk Mendanai di KoinWorks

koinp2p-2-eng

1. Bergabung di KoinWorks

Untuk mulai mendanai, silahkan unduh dan bergabung di KoinWorks terlebih dahulu. Isikan data-data dengan lengkap dan benar ke masing-masing kolom yang tersedia. Unduh aplikasi di sini.

2. Lakukan Deposit Dana

Lakukan deposit dana untuk mulai mendanai. Anda bisa melihat tutorialnya dari video di atas. Di KoinWorks Anda bisa mulai melakukan pendanaan hanya dengan mendepositkan dana mulai dari Rp100.000.

3. Mulai Melakukan Pendanaan

Nah setelahnya, Anda bisa mulai melakukan pendanaan dengan mengalokasikan dana Anda ke beragam Peminjam sesuai kebutuhan. Caranya mudah, dan untuk lebih lengkapnya, silahkan tonton video di atas.

4. Diversifikasi

Jangan hanya mendanai satu Peminjam saja, melainkan terapkanlah diversifikasi pendanaan. Metode ini sangat direkomendasikan oleh para investor ahli, lho! Selain memperkecil kemungkinan rugi sepenuhnya, diversifikasi juga terbukti menguntungkan.

5. Mendanai di Beragam Suku Bunga

grade di koinP2P

Keuntungan vs Risiko: Persentase Bunga dan Perlindungan Dana Proteksi

Di KoinWorks terdapat credit scoring yang memberikan grade ke masing-masing tipe Peminjam; dari grade A hingga E di mana masing-masing grade dipecah lagi ke dalam lima tingkatan, mulai dari A1 sebagai grade yang tertinggi hingga E5 yang terendah.

Baca Juga: Bagaimana Cara Mengetahui Progres Pinjaman yang Anda Danai di KoinWorks?

“Semangat gotong royong terefleksi dalam konsep P2P lending dan crowdfunding KoinWorks di mana KoinWorks sebagai penyedia layanan, pendana, peminjam saling membantu. Pendana tidak perlu khawatir karena semua peminjam di KoinWorks dianalisis menggunakan algoritma dan pengukuran tingkat risiko sebelum akhirnya ‘lulus’ sebagai peminjam.— Benedicto Haryono, Co-Founder KoinWorks

Setiap grade memiliki suku bunga yang berbeda-beda. Seperti yang sudah disebutkan di atas, resiko yang tinggi akan menghasilkan bunga yang lebih tinggi pula.

Misalnya, bunga yang Anda dapatkan dari pendanaan dengan grade A1 tidak akan lebih tinggi ketimbang grade E5, tapi jauh lebih aman, karena A1 dianggap jauh lebih mampu membayar pinjamannya ketimbang E5.

E5 jauh lebih beresiko untuk gagal bayar ketimbang A1, dan begitu seterusnya. Tapi E5 memberikan bunga yang lebih tinggi kepada tingkatan di atasnya, terutama A1.

Baca Juga: 5 Tips Mendanai di Fintech Lending dari Para Ahli

Berkaitan dengan teknik diversifikasi, Anda bisa mencoba mendiversifikasikan dana Anda ke beragam suku bunga atau grade.

Jadi cobalah untuk mendanai di grade E, D, C untuk mendapatkan bunga yang lebih tinggi namun lebih beresiko, dan amankan dana Anda dengan pilihan pendanaan di grade A dan B.

6. Danai Kembali Bunga Pengembalian yang Sudah Didapat

Jika Anda sudah mendapatkan bunga dari hasil pendanaan Anda, jangan buru-buru untuk melakukan penarikan.

Melainkan, danai kembali bunga pengembalian yang sudah Anda dapat untuk mendapatkan keuntungan yang lebih maksimal lagi.

Baca Juga: Bagaimana Investasi Mempengaruhi Kehidupan Finansial?


Penutup

investasi di koinworks

Jadi, begitulah cara kerja KoinWorks. Mudah, kan?

Intinya, platform yang disediakan oleh pionir Fintech Lending Indonesia ini mampu mempertemukan Pendana dengan Peminjam lewat sebuah platform berbasis internet, tanpa tatap muka, bisa dilakukan di mana saja dengan cepat dan mudah, dalam berinteraksi untuk memenuhi kebutuhan satu dengan yang lain, yang memungkinkan kedua belah pihak mendapatkan keuntungan secara maksimal.

Dalam skema ini, Anda sebagai pendana, dapat membantu mewujudkan impian para Peminjam sesuai dengan tujuan pinjamannya. Anda pun bisa mendapatkan keuntungan dari pendanaan Anda.


Masih membutuhkan panduan untuk mendanai di KoinWorks?

Panduan KoinWorks



Agar kami dapat memahami kebutuhan informasi Anda dengan baik dan menyediakan konten yang berkualitas serta informatif kepada setiap pembaca, mohon luangkan waktu untuk mengisi survei singkat berikut:

Isi Survei
.

Tersedia di:  

Mulai perjalanan finansialmu, dengan caramu.

15 KOMENTAR

    • Halo.
      Anda bisa menarik pengembalian dari dana investasi Anda setiap bulannya, tapi untuk keseluruhan dana investasi baru bisa ditarik setelah tenor pinjaman berakhir. Disarankan untuk menginvestasikan kembali pengembalian agar keuntungannya semakin maksimal.
      Terima kasih.

    • Halo.
      Koin adalah dana investasi yang diberikan oleh KoinWorks lewat beragam promo.
      Koin hanya bisa diinvestasikan, tidak dapat ditarik.
      Dan setelah diinvestasikan, dari pengembalian yang berupa pokok+bunga, hanya bunganya saja yang menjadi milik Anda dan bisa ditarik ke rekening bank, pokok dari Koin tersebut akan dikembalikan ke KoinWorks.
      Selengkapnya mengenai Koin silakan baca di halaman ini: https://koinworks.com/id/education-center/koin

      Terima kasih dan selamat berinvestasi!

  1. Bagaimana menganalisa peminjam, apakah juga melalui SID yang ada di BI. dan apabila peminjam mengalami gagal bayar juga masuk ke collectibilitas di SID, terima kasih sebelumnya.

    • Halo.

      Di setiap pinjaman terdapat factsheet yang berisi data seputar bisnis dan/atau laporan keuangannya.
      Pendana dapat menganalisa kelayakan kredit peminjam dan memutuskan untuk mendanai pinjaman tersebut atau tidak lewat factsheet yang disediakan.
      Namun, dalam proses seleksi, KoinWorks terlebih dahulu sudah menerapkan analisis kredit yang sangat ketat demi meminimalisir risiko kerugian gagal bayar.

      Terima kasih.

  2. 1. Kalau si peminjam tidak bisa mengembalikan dana si pendana siapa yang bertanggung jawab padahal resikonya sangat rendah yang si pendana pilih ??

    2.waktu pengembalian dana berapa lama ?

    • Selamat siang.
      Berikut jawaban atas pertanyaan Anda:
      1. Dalam hal ini, perlu diketahui bahwa KoinWorks dari awal sudah menerapkan mitigasi risiko yang ketat dalam penerimaan peminjam. Namun, apabila peminjam sewaktu-waktu tidak bisa mengembalikan dana, maka Pendana akan tetap harus menanggung kerugian. Tetapi KoinWorks menerapkan kebijakan dalam peminimalisiran kerugian modal pendanaan lewat Dana Proteksi, di mana setiap terjadi gagal bayar/NPL, KoinWorks akan meminimalisir kerugian sisa modal yang belum terbayar sesuai dengan persentase perlindungan Dana Proteksinya. Selengkapnya baca di https://koinworks.com/id/investasi/jaminan-dana-proteksi. Pada produk pinjaman dengan risiko terendah, yakni pinjaman Grade A, maka KoinWorks lewat Dana Proteksi akan mengembalikan sebesar 100% dari sisa modal pokok pendana.
      2. Untuk waktu pengembalian dana akan bergantung pada produk pinjaman yang Anda pilih, mulai dari 1 hingga 24 bulan.

      Semoga pertanyaan Anda bisa terjawab dengan baik.

      Terima kasih.

    • Halo.
      Hasil bunga yang didapat akan tampil secara spesifik di bagian Bunga Diterima pada dasbor Pendana Anda.
      Selain itu, tertera juga di masing-masing bagian berikut, yakni:
      – Total Nilai Akun: Total nilai akun pendana Anda yang terdiri dari Total Deposit, KOIN, dana yang sudah diinvestasikan, dan total pengembalian yang sudah diterima.
      – Dana Tersedia: Dana yang dapat digunakan untuk mendanai, terdiri dari Kas dan KOIN yang bisa diinvestasikan.

      Terima kasih.

TINGGALKAN KOMENTAR

Please enter your comment!
Please enter your name here

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Tersedia di:  

Mulai perjalanan finansialmu, dengan caramu.