Dana Proteksi KoinWorks, Sebuah Inisiatif Demi Menjamin Keamanan Pendanaan

·
5 menit
dana proteksi koinworks - keamanan investasi koinworks - alasan mendanai di koinp2p

Dana Proteksi KoinWorks, Sebuah Inisiatif Demi Menjamin Keamanan Pendanaan – Sebelum sebuah pinjaman bisa didanai oleh para Pendana, KoinWorks memang selalu melakukan penilaian yang bertujuan untuk menyaring hanya pinjaman yang berkualitas saja.

Hanya saja, selayaknya ketika kamu berinvestasi, dibalik imbal hasil yang ditawarkan, mendanai di KoinWorks juga terdapat risiko. Biasanya risiko yang ada bisa disesuaikan dengan profil kamu.

Seperti yang sudah kamu tahu, setiap pinjaman menawarkan tingkat keuntungan, namun juga dibayangi dengan tingkat risiko.

Baca Juga: Melalui KoinWorks, Kepada Siapa Saja Sebenarnya Investasi kamu Disalurkan?

Maka dari itu, KoinWorks menciptakan grade, yang bisa menjadi tumpuan kamu dalam memilih pinjaman yang sesuai kebutuhan keuntungan dan tingkat toleransi kamu terhadap risiko.

Baca Juga: Pinjaman Dengan Performa Buruk dan Gagal Bayar, Perlukah kamu Khawatir?

Ya, dalam mendanai di peer to peer lending KoinWorks, risiko yang paling besar adalah terjadinya Gagal Bayar.

Baca Juga: Ini Alasan Kenapa Mendanai di KoinWorks Bisa Mulai dari Rp 100.000

Gagal Bayar atau Default adalah kondisi di mana peminjam tidak lagi mampu menjalankan kewajibannya membayar cicilan bulanan sesuai ketentuan.

Mengenal Nonperforming Loan (NPL) dan Gagal Bayar

default npl kredit macet non performing loan

Di KoinWorks, setiap pendanaan yang kamu lakukan umumnya akan mendapatkan pengembalian bulanan karena peminjam akan membayar cicilannya setiap bulan.

Baca Juga: Maksimalkan Keuntungan, Tinjau Kembali Akun KoinWorks kamu dan Lakukan 4 Hal Ini

Karena nominal minimum mendanai di KoinWorks rendah, yakni hanya Rp100.000, maka kamu bisa mendanai setiap bulan dari pengembalian yang didapatkan.

Namun, apabila kredit macet atau NPL terjadi, kamu yang seharusnya bisa memanfaatkan efek compounding dengan mendanai kembali setiap pengembalian yang didapatkan setiap bulannya tentu akan terganggu.

NPL terjadi karena beragam faktor. Dalam hal P2P Lending, misalnya, NPL bisa terjadi karena peminjam tidak mampu memaksimalkan dana pinjamannya sesuai dengan tujuan awal, misalnya mengembangkan bisnis.

Baca Juga: Apa Pentingnya Mengotomasikan Investasi? Tips Berinvestasi Secara Otomatis

Atau bisa juga karena terjadi bencana alam yang tidak bisa dihindarkan, sehingga terjadi kerugian besar yang membuatnya tidak mampu lagi membayar cicilan bulanan.

Biasanya setelah 90 hari peminjam berhenti membayar cicilan pinjamannya, KoinWorks akan mendeklarasikan bahwa pinjamannya Gagal Bayar atau Default.

Bila terjadi demikian maka dana Pendana yang tersalur ke dalamnya bukannya menghasilkan keuntungan namun malah merugi.

Baca Juga: Perkenalkan Fitur Multi Auto Purchase! Apa dan Bagaimana?

Demi mengkompensasi hal tersebut, KoinWorks menyediakan Dana Proteksi untuk produk pendanaan peer to peer lending yaitu KoinP2P dan KoinRobo.


Apa Itu Dana Proteksi KoinWorks?

dana proteksi koinworks - keamanan investasi koinworks

Sebagai bagian dari komitmen KoinWorks dalam memberikan keamanan dan kenyamanan dalam mendanai di produk pendanaan peer to peer lending, KoinWorks mengalokasikan sebagian keuntungan yang didapatkannya untuk menyediakan dana perlindungan yang disebut dengan Dana Proteksi.

Dana Proteksi digunakan untuk meminimalisir kerugian yang mau tidak mau harus ditanggung oleh Pendana apabila terjadi Gagal Bayar pada pinjaman yang didanai.

Meskipun KoinWorks menggunakan penilaian yang sangat ketat terhadap setiap pinjaman yang diajukan dan didukung oleh teknologi machine learning berbasis Artificial Intelligence, aktivitas peminjaman memiliki tingkat risiko yang beraneka ragam, dan risiko gagal bayar tetap mungkin terjadi seturut waktu.

Oleh karena itulah Dana Proteksi diciptakan guna menjamin kenyamanan investor dalam berinvestasi sembari meminimalisir kerugian-kerugian yang berpotensi terjadi.


Cara Kerja Dana Proteksi

Investasi Aman dengan Dana Proteksi - KoinWorks 1

Cara kerja Dana Proteksi KoinWorks sebenarnya sangat sederhana. Berikut rinciannya:

1. NPL Mulai Terlihat

Kredit peminjam mulai menunjukkan kemandekan menyoal cicilan bulanan (mulai terjadi NPL), dan setelah 90 hari tidak memberikan kejelasan mengenai pembayaran cicilan bulanannya, KoinWorks akan memberikan keputusan.

2. Deklarasi Gagal Bayar

default npl gagal bayar pinjaman investasi - koinworks

KoinWorks akan mendeklrasikan peminjaman tersebut sebagai Gagal Bayar, dan kemudian melanjutkan proses berikutnya.

3. Data Pinjaman Ditarik Dari Platform

Bila status Gagal Bayar sudah dideklarasikan atas suatu pinjaman, maka data pinjamannya akan dihapuskan dari platform dan tanggung jawab penagihan serta obligasi lainnya diambilalih oleh KoinWorks sepenuhnya. Dengan kata lain, proses selanjutnya akan menjadi tanggung jawab KoinWorks sepenuhnya.

4. Dana Proteksi Didistribusikan

Pihak KoinWorks akan terlebih dahulu melakukan perhitungan atas sisa modal investor yang akan diganti rugi berdasarkan Grade Pinjaman yang didanai. Berikut urutan Grade Pinjaman sekaligus Tingkat Proteksi yang ada di KoinWorks:

Investasi Aman dengan Dana Proteksi - KoinWorks 2

Berdasarkan gambar di atas secara berurutan, apabila investor mendanai di pinjaman dengan Grade A, apabila terjadi Gagal Bayar maka dana pendana akan di-cover oleh Dana Proteksi sebesar 100%, begitu seterusnya hingga Grade E yakni 20%.

Maka setelah Dana Proteksi dicairkan, total dana yang akan didapatkan pendana adalah:

( x Tingkat Proteksi) + Total Cicilan Terbayar

dimana,

  • Dana Investasi: Pokok dana investasi (Tidak termasuk KOIN)
  • Total Cicilan Terbayar: Nominal cicilan yang sudah sempat dibayar Peminjam sebelum Gagal Bayar (sudah termasuk potongan 1%)
  • Tingkat Proteksi: Persenan dana berdasarkan Grade Pinjaman yang kamu danai

Batasan Dana Proteksi

Meski Dana Proteksi merupakan gebrakan inisiatif yang inovatif dimiliki oleh KoinWorks, bukan berarti nominal yang terdapat di dalam Dana Proteksi itu tanpa batas.

KoinWorks secara rutin menyisihkan keuntungan yang didapat khusus untuk Dana Proteksi, dan jumlahnya pun secara berkala selalu diperbaharui.

Apabila Dana Proteksi habis digunakan untuk mengganti rugi kerugian dana investor dan sewaktu-waktu terjadi lagi Gagal Bayar, maka Dana Proteksi tidak lagi bisa digunakan untuk menggantinya.

Hanya saja, sistem penilaian kelayakan kredit yang dimiliki KoinWorks tentu saja akan semakin baik dari waktu ke waktu, sehingga mitigasi risiko Gagal Bayar bisa terus diminimalisir dari si peminjam itu sendiri, bahkan sebelum pinjamannya terbit ke dalam platform.

Meminimalisir Risiko Investasi Dari Sisi Pendana

Diversifikasi Portofolio Investasi - diversifikasi investasi p2p lending - koinworks

Bila Dana Proteksi menjadi kekuatan KoinWorks dalam meminimalisir kerugian dana investor, maka setiap pendana juga harus memiliki strategi dalam meminimalisir risiko kerugian investasinya.

Baca Juga: Permudah Diversifikasi Portofolio Investasi kamu dengan 5 Langkah Penting Berikut

KoinWorks selalu menyarankan agar setiap pendana mendiversifikasikan dananya ke banyak peminjam. Diversifikasi itu teramat penting sebagai bagian dari mitigasi risiko.

Dengan mendiversifikasikan dana kamu ke beberapa peminjam sekaligus, misalnya 10 peminjam, dan apabila ada satu peminjam yang Gagal Bayar, maka kamu masih tetap meraup keuntungan dari 9 peminjam lainnya.

Baca Juga: 
Begini Cara Kerja KoinWorks dalam Hal Pendanaan Fintech Lending
Begini Teknik Diversifikasi Mendanai di Fintech Lending KoinWorks
Ini 7 Alasan Kenapa kamu Harus Mendanai di KoinWorks
Trik Sederhana Mendapatkan Keuntungan Maksimal dari Pendanaan Fintech Lending KoinWorks
Investor Pemula? Baca Panduan Investor Pemula Untuk Mendanai di Fintech Lending KoinWorks Ini
Pendanaan Fintech Lending: Praktik Terbaik dalam Mendanai di Peer to Peer Lending

Dan dengan begitu, kamu tentu tidak perlu terlalu bergantung pada Dana Proteksi, meski Dana Proteksi tetap akan menjadi perlindungan bagi kamu dalam meminimalisir kerugian pendanaan.

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

3 Comments
Inline Feedbacks
Lihat semua komentar

hi coinworks,
Bolekah dibantu menghitungkan dana return bagi pemberi dana dgn contoh kasus?
Misalkan dana yg di pinjamkan sebesar 10jt tenor 3 bulan dengan rate 18% di company Grade B (dengan proteksi 80%), peminjam gagal bayar setelah jalan 1 bulan. Berapa total dana return yg diterima oleh pemberi dana? dan apakah lgsg di terima atau tetap mengikuti tenor harus sampai 3 bulan selesai? Mohon penjelasannya soalnya agak bingung dengan perhitungannya. Terima kasih.

Gmna cara ny sayah bisa investasi

Halo, Viki! Di KoinWorks kamu bisa berinvestasi mulai dari Rp 10.000 pada Koin Gold, Rp 100.000 dan kelipatannya pada Koin P2P dan Koin Robo, dan Rp 1.000.000 pada Koin Bond. Silakan cek halaman marketplace menu tersebut melalui dashboard akun pendana kamu yaa.

Langganan via Email​

Dapatkan Tips dan Berita Keuangan Gratis di Inbox Anda​

Super Financial App yang
membawamu #MelangkahLebih