Home Panduan KoinP2P Cara Dapat Imbal Hasil 18%+ Setahun Dari Peer to...

Cara Dapat Imbal Hasil 18%+ Setahun Dari Peer to Peer Lending KoinWorks (KoinP2P)

ā€¢

Bagaimana bisa KoinWorks memberikan imbal hasil sebesar 18% dalam hanya setahun saja?

Angka ini jauh di atas mayoritas lembaga finansial konvensional lainnya.

Banyak yang mengira bahwa ini adalah modus penipuan.

KoinWorks telah berizin dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan dengan nomor pendaftaran S-1862/NB.111/2017 & nomor izin KEP-125/D.05/2019, serta lulus sertifikasi wajib ISO 27001 sebagai standar keamanan teknologi finansial.

KoinWorks juga didukung oleh Mandiri Capital Indonesia dan investor Tokopedia & Traveloka.

Jika memang KoinWorks adalah penipu, tidak mungkin OJK, MCI dan East Venture akan memberikan dukungan kepada KoinWorks untuk menjalankan usaha fintech.

Pendanaan Serie A KoinWorks oleh Mandiri Capital Indonesia
Benedicto Haryono – CEO KoinWorks (kiri), Eddi Danusaputro – CEO Mandiri Capital Indonesia (tengah) dan Willy Arifin – Executive Chairman KoinWorks (kanan)

KoinWorks adalah sebuah aplikasi super finansial dimana salah satu produknya bernama KoinP2P.

KoinP2P adalah sebuah platform peer to peer lending, menghubungkan UKM yang membutuhkan dana dengan individual (seperti Anda) yang ingin meminjamkan uangnya untuk mendapatkan imbal hasil.

Bunga di Peer to Peer Lending Besar Sekali Mengapa Tidak Meminjam di Bank Saja?

Mengapa lebih dari 3.000 UKM memilih untuk meminjam dana di KoinWorks (KoinBisnis) ketimbang di bank?

Alasannya adalah karena mayoritas para UKM di Indonesia membutuhkan kredit tanpa anggunan (KTA).

Sedangkan di bank meminjam 200 juta saja sudah harus menjaminkan sesuatu (kredit multiguna).

Mayoritas bank telah mendesain sistem operasional khusus untuk melayani korporasi / usaha dengan plafon yang begitu besar secara efektif dan efisien.

Sehingga mereka tidak mau melayani pemain-pemain kecil yang membuat biaya operasional mereka menjadi lebih boros.

Ada beberapa bank yang mau melayani, namun dengan biaya dan bunga yang lebih besar lagi daripada P2P.

Banking Vs. Fintech

Bank memiliki sistem tatap muka untuk pengajuan pinjaman serta birokrasi yang panjang.

Sedangkan fintech peer to peer lending KoinWorks dapat langsung mengajukan pinjaman melalui aplikasi mobile.

Oleh karena itu KoinWorks menciptakan teknologi kecerdasan buatan (AI) untuk membuat operasional kami optimal dalam melayani UKM di Indonesia.

Sejauh ini teknologi AI yang telah berjalan dapat mengoptimalkan kinerja tim analisis fraud dan risiko kami (credit scoring).

Hal ini memungkinkan KoinWorks untuk melayani para UKM dengan lebih efisien dan efektif daripada bank.

Selain teknologi tersebut bermanfaat bagi operasional kami, juga memberikan manfaat bagi para peminjam yang bank mungkin tidak bisa berikan. Seperti:

    1. Pencairan uang jauh lebih cepat. Dua minggu masa pencairan dana (disbursement) di KoinWorks sudah tergolong cukup lama, sedangkan di bank dua minggu itu bisa tergolong sangat cepat.
    2. Persetujuan permohonan pinjaman instan. Dengan fitur store connect, peminjam dapat menghubungkan langsung data toko online nya ke aplikasi dan AI analisa risiko KoinWorks akan memberikan skor kredit dengan sangat cepat.
    3. Kemudahan untuk memantau status pinjaman. Peminjam dapat langsung memantau status persetujuan pinjaman dan pembayaran bulanan langsung pada aplikasi super finansial KoinWorks.
    4. Dan masih banyak lagi.

Oleh karena itu biaya dan bunga di P2P harus disesuaikan.

Apakah Para UKM Dapat Mengembalikan Pinjaman Dengan Imbal Hasil Sebesar Itu?

Para UKM memiliki profit margin yang jauh lebih tinggi ketimbang perusahaan-perusahaan besar yang biasanya meminjam di bank.

Perusahaan korporasi mengandalkan kuantitas produksi tinggi meski dengan margin yang lebih tipis.

Alhasil jumlah keuntungan yang didapat jauh di atas UKM.

Itu dia mengapa bank lebih memilih korporasi. Meski biaya dan bunga lebih kecil, kuantitasnya bisa ratusan hingga ribuan kali lipat ketimbang UKM.

Contoh:

Keju UKM Vs. Keju Pabrikan

Keju pabrikan (gambar kiri) biasanya dijual langsung dalam kuantitas banyak dengan harga murah.

Keju yang dibuat oleh UKM rumahan di Eropa (gambar kanan) diproduksi dengan jumlah yang jauh lebih sedikit dengan harga yang lebih mahal.

Mengapa lebih mahal?

Mungkin juga karena kejunya lebih otentik dengan 100% bahan natural.

Sedangkan keju pabrikan biasanya sudah dicampur dengan material hasil food technologyĀ yang super canggih, sehingga dapat menghasilkan rasa yang secukupnya dengan harga yang jauh lebih murah.

Jika keju pabrikan mungkin biasanya dikonsumsi oleh restoran-restoran menengah, maka keju rumahan impor biasanya digunakan di restoran-restoran hotel bintang lima atau restoran michelin stars.

Kesimpulannya baik keju olahan pabrik atau rumahan, kedua-duanya sama-sama memiliki pelanggan, hanya saja target pasarnya berbeda.

Selain itu biaya dan bunga P2P juga sudah disesuaikan dengan metode high risk high reward.

Bisnis UKM akan jauh lebih berisiko ketimbang bisnis perusahaan blue chip.

Bukan Penipuan Tetapi Setiap Instrumen Peningkatan Aset Pasti Ada Risikonya

Bank memiliki tingkat kegagalan bayar dan telat bayar sama seperti peer to peer lending.

Tingkat keberhasilan pengembalian pinjaman KoinWorks atau yang biasa disebut dengan TKB, bisa dilihat pada halaman utama website.

Berikut kategori risiko (grade) pinjaman di KoinWorks berdasarkan analis risiko kami beserta persenan imbal hasilnya:

  1. Risiko Grade A1 – A5 imbal hasil mulai dari 12%.
  2. Risiko Grade B1 – B5 imbal hasil mulai dari 15%.
  3. Risiko Grade C1 – B5 imbal hasil mulai dari 18%.
  4. Risiko Grade D1 – D5 imbal hasil mulai dari 21%.
  5. Risiko Grade E1 – E5 imbal hasil mulai dari 24%.

Semakin besar grade risiko maka potensi gagal bayar akan semakin besar, namun begitu pula dengan imbal hasilnya,Ā high risk high reward.

High Risk High Reward

KoinWorks memberikan subsidi pengembalian modal jika pinjaman yang Anda danai mengalami gagal bayar dengan dana proteksi.

Berikut ketentuan besaran subsidi berdasarkan grade risiko pinjaman:

  1. Risiko Grade A1 – A5 100% modal dikembalikan.
  2. Risiko Grade B1 – B5 80% modal dikembalikan.
  3. Risiko Grade C1 – C5 60% modal dikembalikan.
  4. Risiko Grade D1 – D5 40% modal dikembalikan.
  5. Risiko Grade E1 – E5 20% modal dikembalikan.

Dengan dana proteksi risiko Anda dapat berkurang, belum lagi ditambah dengan trik yang akan dibahas di beberapa bagian selanjutnya.

Cara KoinP2P dari KoinWorks Bekerja Dengan Uang Anda

KoinP2P menyediakan peminjam yang telah disortir oleh tim analisa fraud dan risiko KoinWorks dalam aplikasi mobile untuk Anda danai.

Peminjam yang telah disortir menandakan bahwa Anda tidak perlu takut bila suatu saat peminjam tersebut akan membawa kabur uang Anda tanpa jejak.

Karena tim analis kami sudah yakin dengan bukti dan perhitungan bahwa UKM tersebut telah berdiri secara hukum, memiliki usaha yang berjalan dan berkemungkinan sangat besar mampu mengembalikan uang Anda beserta imbal hasil.

Fraud & Risk Analysis (Credit Scoring) KoinWorks

Melalui aplikasi KoinWorks Anda dapat melihat detil peminjam KoinP2P yang meliputi:

  1. profil perusahaan,
  2. laporan singkat keuangan,
  3. dan detil plafon pinjaman.

Pendanaan di KoinP2P mulai dari Rp 100.000 saja. Dana dapat ditransfer ke rekening virtual account Anda di KoinWorks setelah mendaftar melalui aplikasi.

Informasi pendaftaran lebih lengkap akan dibahas pada bagian selanjutnya.

Pendanaan di KoinP2P bersifat crowdfunding, yang artinya Anda dapat saling bahu-membahu untuk mendanai satu peminjam dengan pendana lainnya.

Misal: jika sang peminjam membutuhkan dana Rp 100 juta, maka Anda bisa saja hanya berpartisipasi dengan Rp 100.000.

Kemudian 999 pendana lainnya bisa juga berpartisipasi dengan hanya Rp 100.000, sehingga Rp 100 juta dapat terkumpul.

Anda akan mendapat imbal hasil sejumlah kontribusi Anda pada pinjaman tersebut.

Biaya untuk KoinP2P hanya berupa persenan dari imbal hasil yang didapat.

Untuk pinjaman bersifat lumpsum (langsung dibayar secara keseluruhan di akhir bulan terakhir) KoinP2P hanya mengambil 5% dari total imbal hasil yang diterima.

Sebagai contoh: jika Anda mendanai Rp 1.000.000 kemudian Anda mendapat hasil sebesar Rp 50.000 daripada pinjaman tersebut, maka KoinP2P hanya akan mengambil 5% dari Rp 50.000, yaitu sebesar Rp 2.500.

Untuk pinjaman bersifat cicilan (installment) yang dibayar tiap bulannya, KoinP2P akan mengambil 1% dari pokok + 1% dari bunga.

Jadi jika Anda mendanai Rp 1.000.000 dengan imbal hasil Rp 50.000, maka yang diambil KoinP2P sebesar: Rp 10.000 + Rp 500 = Rp 10.500.

Pendanaan di KoinWorks mirip seperti Anda berbelanja di toko online, Anda tidak wajib memasukan uang setiap bulan secara rutin.

Selama pinjaman tersedia (kini berjumlah ratusan per bulan) Anda bisa mendanai kapanpun yang Anda mau melalui aplikasi super finansial KoinWorks.

Imbal hasil yang didapat bisa ditransfer ke rekening bank pribadi Anda langsung dari aplikasi.

Bagaimana Cara Memulai Pendanaan di KoinP2P KoinWorks

Demonstrasi pengurangan risiko berikut ini akan dilakukan pada aplikasi super finansial KoinWorks yang dapat di download di Android dan iOS.

Setelah aplikasi terinstall, daftar akun personal menggunakan nomor handphone atau email Anda.

Daftar Akun Personal KoinWorks

Selanjutnya ikuti langkah-langkah yang tertera pada app dan gunakan kode promoĀ BLOG350 untuk mendapat dana gratis sebesar 350.000 KOIN.

KOIN adalah dana promosi yang tidak bisa diuangkan. Namun jika digunakan untuk mendanai pinjaman di KoinP2P, Anda dapat menuai imbal hasilnya.

Modal / pokok Anda yang berupa KOIN akan hangus setelah menerima imbal hasil dari pinjaman tersebutĀ atau jika tidak digunakan untuk mendanai selama 30 hari.

Akses Produk KoinP2P Melalui Halaman Utama

Kemudian lihat bagian marketplace untuk melihat daftar peminjam yang telah lulus sortir analis kami.

Beberapa hal yang perlu Anda perhatikan:

    1. Jenis risiko: Ini adalah tingkat risiko pinjaman yang pada bagian sebelumnya sudah dibahas, mulai dari A1 s/d E5.
    2. ID Pinjaman: Klik nomor ID ini untuk melihat detil pinjaman dan peminjamnya. Untuk data yang lebih detil Anda bisa lihat factsheet di bagian kanan atas halaman Detail.
    3. Dana tersisa: Jumlah maksimum pinjaman yang dapat Anda berikan. Mengapa sisanya hanya segini? Karena ada pendana lain yang juga berkontribusi (crowdfunding).
    4. Bunga / imbal hasil: Persenan hasil dalam setahun, biasanya juga dalam bentuk efektif. Klik ID peminjam untuk lihat detil jenis imbal hasil (efektif atau flat).
    5. Bulan: Tenor pinjaman. Lihat detil pinjaman untuk mengetahui apakah ini pinjaman lumpsum atau cicilan (installment), sehingga Anda dapat mengetahui jadwal pengembalian dana beserta imbal hasilnya.
    6. Tersisa X hari: Ini adalah periode pendanaan. Jika periode telah selesai tapi dana tersisa masih ada, maka pihak KoinWorks akan menghubungi peminjam dan memberitahukan bahwa dana yang dia butuhkan tidak terkumpul sebanyak 100%. Tinggal nanti dari sisi peminjam yang akan memutuskan bahwa apakah dia jadi meminjam atau dibatalkan saja.
    7. Jumlah pendanaan: Masukan jumlah pendanaan yang mau Anda berikan. Mulai dari Rp 100.000 dan kelipatannya.
    8. Add to cart: Anda dapat melakukan pendanaan ke banyak peminjam dalam sekali pembayaran layaknya toko online. Setelah add to cart lakukanlah checkout pada keranjang (shopping cart) di kanan bawah.

KoinP2P Marketplace

Sebelum Anda melakukan pendanaan coba untuk baca bagian selanjutnya mengenai diversifikasi portofolio.

Mulai Perencanaan Diversifikasi Risiko Untuk Mendapatkan Imbal Hasil 18%

Jika Anda memasukan seluruh uang Anda pada satu pinjaman saja, disitulah risiko besar akan muncul.

Bagaimana jika satu-satunya pinjaman yang Anda danai ternyata gagal bayar?

Begitu juga jika Anda mendanai ke banyak pinjaman tapi hanya ke satu jenis grade risiko saja.

Jika Anda hanya mendanai pinjaman dengan risiko Grade E saja, maka risiko gagal bayar akan menjadi sangat besar sekali.

Jika Anda hanya mendanai pinjaman dengan risiko Grade A saja, maka potensi untuk mendapat imbal hasil yang besar akan hilang.

Oleh karena itu Anda perlu merencanakan diversifikasi portofolio dengan membagi pendanaan ke berbagai pinjaman.

Berikut rata-rata diversifikasi pendana KoinWorks yang telah berhasil meraih imbal hasil cukup besar di tahun 2019:

Rekomendasi Diversifikasi KoinWorks

Oleh karena itu meski ada Grade E yang imbal hasilnya bisa di atas 24%, pada akhirnya rata-rata pendana hanya mendapat 14% – 21% saja karena metode diversifikasi risiko ini.

Pada saat artikel ini ditulis TKB KoinWorks berada di atas 98%, yang artinya risiko kegagalan bayar hanya berkisar 2% saja.

Untuk keluar dari zona gagal bayar tersebut selain diversifikasi Grade, pendana di KoinWorks juga melakukan diversifikasi jumlah peminjam.

Rata-rata dari mereka mendanai setidaknya 50 pinjaman di KoinP2P.

Jadi jika Anda memiliki dana sebesar Rp 5.000.000 belilah 50 pinjaman masing-masing sejumlah Rp 100.000, dengan variasi risiko seperti pada gambar di atas.

Dengan TKB 98% (NPL 2%) kita asumsikan saja bahwa: walau 2 pinjaman dari 50 tersebut gagal bayar, 48 pinjaman yang berhasil tetap akan memberikan Anda keuntungan yang sangat besar.

Sehingga risiko gagal bayar Anda akan tertutup dengan keuntungan tersebut dan juga dengan dana proteksi (subsidi gagal bayar KoinWorks) tentunya.

Lantas bagaimana cara mudah untuk membeli 50 pinjaman sekaligus atau bahkan lebih?

Cara Menggunakan Fitur Auto Purchase Untuk Menghemat Waktu

Seperti yang sudah dijelaskan pada bagian sebelumnya bahwa seluruh peminjam yang ada di marketplace KoinP2P telah lulus sortir tim analis risiko dan fraud KoinWorks.

Bisa dikatakan bahwa peminjam yang sudah masuk di marketplace KoinP2P bukanlah peminjam yang abal-abal.

Jadi jika Anda merasa kesulitan untuk melihat detil pinjaman dan peminjam satu-satu, cukup percayakan kepada tim analis KoinWorks saja bahwa: semua pinjaman yang sudah masuk ke marketplace adalah pinjaman yang benar-benar layak untuk didanai.

Anda tinggal menggunakan fitur auto purchase untuk melakukan eksekusi pendanaan pinjaman, berdasarkan kriteria yang dapat Anda atur sendiri.

Fitur ini dapat diakses dari menu bagian bawah pada halaman KoinP2P.

Kemudian lihat bagian Simple, tekan panah ke bawah dan pilih +Add More.

Beberapa hal yang perlu diperhatikan dari pengaturan auto purchase:

    1. Jenis loan: lumpsum (modal & imbal hasil dibayar di bulan terakhir) atau cicilan / installment (modal & imbal hasil dibayar per bulan).
    2. Minimum bid: Jumlah dana yang Anda mau berikan tiap satu pinjaman.
    3. Loan term: Lama tenor pinjaman. Menentukan kapan uang Anda akan dikembalikan secara keseluruhan.
    4. Grade risiko: Tingkat risiko pinjaman apa saja yang mau Anda danai.
    5. Tipe pinjaman (untuk pinjaman cicilan): Selain pinjaman untuk UKM (KoinBisnis), KoinWorks juga menyediakan pinjaman untuk karyawan (KoinEmployee) dan pinjaman untuk pendidikan (KoinPintar).

Anda dapat memiliki lebih dari satu pengaturan auto purchase, tinggal melakukan penambahan dengan memilih pilihan +Add More lagi.

Kami sarankan Anda membuat satu auto purchase untuk masing-masing Grade risiko.

Hal ini bertujuan untuk memudahkan Anda memantau portofolio yang akan dijelaskan pada bagian berikutnya.

Contoh pengaturan auto purchase risiko menengah, sesuai dengan data dari pendana KoinP2P pada tahun 2019 yang telah dijelaskan pada bagian sebelumnya:

Rekomendasi Pengaturan Auto Purchase

Pendanaan dengan auto purchase akan otomatis terjadi ketika ada pinjaman yang baru saja masuk ke marketplace KoinP2P.

Auto purchase tidak akan mendanai pinjaman yang sudah berjalan sekarang.

Supaya auto purchase berjalan jangan lupa untuk memastikan bahwa Anda memiliki saldo aktif, dengan cara deposit atau menggunakan referral.

Deposit Dana ke Virtual Account Anda di KoinWorks

Masuk ke halaman deposit dengan mengklik tanda panah di sebelah kanan tulisan Saldo Kas, di kiri atas tampilan halaman KoinP2P.

Lalu klik Transfer Dana Sekarang dan ikuti langkah deposit sesuai dengan metode transfer bank yang Anda pilih.

Deposit Dana KoinWorks

Setelah deposit dana Anda diterima maka fitur auto purchase akan otomatis berjalan.

Dengan auto purchase Anda tidak perlu repot lagi memilih dan mendanai pinjaman satu demi satu.

Tinggal memonitor jumlah pinjaman yang telah terdanai saja, beserta tanggal dan jumlah pengembalian pinjaman yang akan diterima melalui menu portofolio.

Monitor Pendanaan dan Pengembalian Pinjaman Melalui Fitur Portofolio

Masuk ke halaman portofolio melalui menu Beranda di bagian bawah halaman KoinP2P.

Lihat di bagian teratas yaitu Pendanaan Aktif dan pastikan filter yang menyala adalah By Grade bukan By Product.

Dari bagian inilah Anda bisa memonitor jumlah pinjaman yang telah Anda danai berdasarkan Grade risikonya.

Halaman Portofolio KoinP2P

Perhatikan porsi jumlah pinjaman yang telah didanai melalui auto purchase. Jangan sampai ada grade yang terlewat porsinya dari rencana diversifikasi Anda.

Sesuai dengan contoh yang telah diberikan pada gambar di bagian sebelumnya.

Jika ada grade yang sudah melebihi batas, matikan auto purchase grade yang bersangkutan agar pinjaman dengan grade tersebut tidak terdanai dulu.

Sampai kuantitas grade lainnya menyusul, barulah Anda nyalakan kembali auto purchase grade yang bersangkutan.

Jadwal pengembalian pinjaman dapat dilihat di bagian bawah kolom pendanaan aktif.

Cara Mencairkan Dana Beserta Imbal Hasilnya ke Rekening Bank Anda

Pertama-tama matikan dahulu auto purchase yang sedang berjalan, sehingga pengembalian dana yang telah didapat tidak langsung diputar lagi ke pinjaman yang baru.

Setelah itu dari halaman utama aplikasi super finansial KoinWorks Anda bisa memilih menu Aktifitas yang ada pada bagian bawah.

Kemudian masuk ke Penarikan dan masukan jumlah yang ingin Anda tarik beserta informasi rekening bank Anda.

Penarikan Dana KoinWorks

Dana akan masuk ke rekening Anda maksimal dua hari kerja.

Selamat Mendanai dan Menual Hasil, Serta Berkontribusi Terhadap Perkembangan UKM di Indonesia

Jika masih ada pertanyaan lainnya silakan lihat daftar artikel-artikel dan video-video yang dapat menjawab pertanyaan Anda:

Tersedia di: Ā 

Mulai perjalanan finansialmu, dengan caramu.

Kelvin Latif
Kelvin Latifhttps://kelvinlatif.com
Sudah lebih dari 6 tahun saya bekerja dengan berbagai jenis startups dan UKM, membantu mereka mendapatkan pelanggan berprospek dari internet hingga akhirnya menjadi pelanggan berbayar.

Simulasi Investasi

Hitung Efek Compounding Investasi Anda

Investasi Awal:
Investasi Bulanan:
Suku Bunga per Tahun (%):
Jangka Waktu (Tahun):



Total Investasi:
Future Value:
Bunga Keuntungan:

Artikel LainnyaMENARIK
Rekomendasi Bacaan

TINGGALKAN KOMENTAR

Please enter your comment!
Please enter your name here

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Tersedia di: Ā 

Mulai perjalanan finansialmu, dengan caramu.