Home Panduan KoinP2P Cara Dapat Imbal Hasil 18%+ Setahun Dari Peer to...

Cara Dapat Imbal Hasil 18%+ Setahun Dari Peer to Peer Lending KoinWorks

‚ÄĘ

Bagaimana bisa KoinWorks memberikan imbal hasil sebesar 18% dalam hanya setahun saja?

Angka ini jauh di atas mayoritas lembaga finansial konvensional lainnya.

Banyak yang mengira bahwa ini adalah modus penipuan.

KoinWorks telah berizin dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan dengan nomor pendaftaran S-1862/NB.111/2017 & nomor izin KEP-125/D.05/2019, serta lulus sertifikasi wajib ISO 27001 sebagai standar keamanan teknologi finansial.

KoinWorks juga didukung oleh Mandiri Capital Indonesia dan investor Tokopedia & Traveloka.

Jika memang KoinWorks adalah penipu, tidak mungkin OJK, MCI dan East Venture akan memberikan dukungan untuk menjalankan usaha fintech.

Pendanaan Serie A KoinWorks oleh Mandiri Capital Indonesia
Benedicto Haryono – CEO KoinWorks (kiri), Eddi Danusaputro – CEO Mandiri Capital Indonesia (tengah) dan Willy Arifin – Executive Chairman KoinWorks (kanan)

Apa Itu KoinWorks?

KoinWorks adalah sebuah aplikasi super finansial dimana salah satu produknya bernama KoinP2P.

KoinP2P adalah sebuah platform peer to peer lending, menghubungkan UKM yang membutuhkan dana dengan individual (seperti Anda) yang ingin meminjamkan uangnya untuk mendapatkan imbal hasil.

Anda bisa mendapatkan imbal hasil / bunga hingga 18% setahun dengan cara mendanai para UKM yang ada di KoinP2P.

Bunga di Peer to Peer Lending Besar Sekali, Mengapa UKM Tidak Meminjam di Bank Saja?

Mengapa lebih dari 3.000 UKM memilih untuk meminjam dana di KoinWorks (KoinBisnis) ketimbang di bank?

Alasannya adalah karena mayoritas para UKM di Indonesia membutuhkan kredit tanpa anggunan (KTA).

Sedangkan di bank meminjam 200 juta saja sudah harus menjaminkan sesuatu (kredit multiguna).

Alasan Bank Meminta Jaminan Dari Peminjam UKM

Mayoritas bank telah mendesain sistem operasional khusus untuk melayani korporasi / usaha dengan plafon yang begitu besar secara efektif dan efisien.

Sehingga mereka tidak mau terlalu repot melayani pemain-pemain kecil yang membuat biaya operasional mereka menjadi lebih boros.

Ada beberapa bank yang mau melayani, namun dengan biaya dan bunga yang lebih besar lagi daripada P2P.

Banking Vs. Fintech

Bank memiliki sistem tatap muka untuk pengajuan pinjaman serta birokrasi yang panjang.

Sedangkan fintech peer to peer lending KoinWorks dapat langsung mengajukan pinjaman melalui aplikasi mobile.

Oleh karena itu KoinWorks menciptakan teknologi kecerdasan buatan (AI) untuk membuat operasional kami optimal dalam melayani UKM di Indonesia.

Kecerdasan Buatan (Artificial Intelligence) Yang Dapat Membantu KoinWorks Melayani Para UKM

Sejauh ini teknologi AI yang telah berjalan dapat mengoptimalkan kinerja tim analis fraud dan risiko kami (credit scoring).

Hal ini memungkinkan KoinWorks untuk melayani para UKM dengan lebih efisien dan efektif daripada bank.

Selain teknologi tersebut bermanfaat bagi operasional kami, juga memberikan manfaat bagi para peminjam yang bank belum bisa berikan. Seperti:

    1. Pencairan uang jauh lebih cepat. Dua minggu masa pencairan dana (disbursement) di KoinWorks sudah tergolong cukup lama, sedangkan di bank dua minggu itu bisa tergolong sangat cepat.
    2. Persetujuan permohonan pinjaman instan. Dengan fitur store connect, peminjam dapat menghubungkan langsung data toko online nya ke aplikasi dan AI analisa risiko KoinWorks akan memberikan skor kredit dengan sangat cepat.
    3. Kemudahan untuk memantau status pinjaman. Peminjam dapat langsung memantau status persetujuan pinjaman dan pembayaran bulanan langsung pada aplikasi super finansial KoinWorks.
    4. Dan masih banyak lagi.

Oleh karena itu biaya dan bunga di P2P telah disesuaikan.

Apakah Para UKM Dapat Mengembalikan Pinjaman Dengan Imbal Hasil Sebesar Itu?

Para UKM memiliki profit margin yang jauh lebih tinggi ketimbang perusahaan-perusahaan besar yang biasanya meminjam di bank.

Perusahaan korporasi mengandalkan kuantitas produksi tinggi meski dengan margin yang lebih tipis.

Alhasil jumlah keuntungan yang didapat jauh di atas UKM.

Itu dia mengapa bank lebih memilih korporasi. Meski biaya dan bunga lebih kecil, kuantitasnya bisa ratusan hingga ribuan kali lipat ketimbang UKM.

Contoh: Keju Pabrikan (Korporasi) VS Keju Rumahan (UKM)

Keju UKM Vs. Keju Pabrikan

Keju pabrikan (gambar kiri) biasanya dijual langsung dalam kuantitas banyak dengan harga murah.

Keju yang dibuat oleh UKM rumahan di Eropa (gambar kanan) diproduksi dengan jumlah yang jauh lebih sedikit dengan harga yang lebih mahal.

Mengapa lebih mahal?

Mungkin juga karena kejunya lebih otentik dengan 100% bahan natural yang sangat lezat.

Sedangkan keju pabrikan biasanya sudah dicampur dengan material hasil food technology yang super canggih dan diproduksi menggunakan mesin-mesin yang serba otomatis.

Sehingga pabrikan dapat menghasilkan keju dalam kuantitas lebih banyak dengan harga yang jauh lebih murah.

Walau rasanya tidak selezat keju rumahan impor.

Kedua Produsen Keju Ini Sama-Sama Memiliki Lahannya Masing-Masing

Jika keju pabrikan mungkin biasanya dikonsumsi oleh restoran-restoran menengah ke bawah, maka keju rumahan impor biasanya digunakan di restoran-restoran hotel bintang lima atau restoran michelin stars.

Kesimpulannya baik keju olahan pabrik atau rumahan, kedua-duanya sama-sama memiliki pelanggan, hanya saja target pasarnya berbeda.

Oleh karena itu meski bisnis UKM akan jauh lebih berisiko ketimbang bisnis perusahaan blue chip, bukan berarti para UKM tidak dapat mengembalikan pinjaman beserta imbal hasilnya.

Selain itu biaya dan bunga P2P juga sudah disesuaikan dengan metode high risk high reward.

Bukan Penipuan Tetapi Setiap Instrumen Peningkatan Aset Pasti Ada Risikonya

Bank memiliki tingkat kegagalan bayar dan telat bayar sama seperti peer to peer lending.

Tingkat keberhasilan pengembalian pinjaman KoinWorks atau yang biasa disebut dengan TKB, bisa dilihat pada halaman utama website.

Berikut kategori risiko (grade) pinjaman di KoinWorks berdasarkan analis risiko kami beserta besar imbal hasilnya:

  1. Risiko Grade A1 – A5 imbal hasil mulai dari 12%.
  2. Risiko Grade B1 – B5 imbal hasil mulai dari 15%.
  3. Risiko Grade C1 – B5 imbal hasil mulai dari 18%.
  4. Risiko Grade D1 – D5 imbal hasil mulai dari 21%.
  5. Risiko Grade E1 – E5 imbal hasil mulai dari 24%.

Semakin besar grade risiko maka potensi gagal bayar akan semakin besar, namun begitu pula dengan imbal hasilnya, high risk high reward.

High Risk High Reward

Perlindungan Modal dengan Dana Proteksi KoinWorks

KoinWorks memberikan subsidi pengembalian modal jika pinjaman yang Anda danai mengalami gagal bayar dengan dana proteksi.

Berikut ketentuan besaran subsidi berdasarkan grade risiko pinjaman:

  1. Risiko Grade A1 – A5 100% modal dikembalikan.
  2. Risiko Grade B1 – B5 80% modal dikembalikan.
  3. Risiko Grade C1 – C5 60% modal dikembalikan.
  4. Risiko Grade D1 – D5 40% modal dikembalikan.
  5. Risiko Grade E1 – E5 20% modal dikembalikan.

Dana proteksi akan dicairkan 90 hari semenjak pinjaman tertunggak, atau 120 hari setelah pembayaran pinjaman terakhir.

Dengan dana proteksi risiko Anda dapat berkurang, belum lagi ditambah dengan trik yang akan dibahas di beberapa bagian selanjutnya.

Peminjam Yang Terdaftar di KoinP2P Telah Diseleksi Oleh Tim Profesional KoinWorks

Tim analis fraud dan risiko KoinWorks sudah memastikan bahwa seluruh pinjaman yang telah terdaftar di KoinP2P sudah layak untuk didanai.

Peminjam yang telah diseleksi oleh profesional menandakan bahwa Anda tidak perlu takut bila suatu saat peminjam tersebut akan membawa kabur uang tanpa jejak.

Karena tim analis KoinWorks sudah yakin dengan bukti dan perhitungan bahwa peminjam tersebut:

  1. bisnisnya telah berdiri secara hukum,
  2. memiliki identitas legal untuk sang penanggungnya,
  3. memiliki usaha atau pekerjaan yang berjalan menghasilkan uang,
  4. dan berkemungkinan sangat besar mampu mengembalikan uang Anda beserta imbal hasilnya.

Fraud & Risk Analysis (Credit Scoring) KoinWorks

Lihat Data dan Keterangan Peminjam Langsung Dari Aplikasi KoinWorks

Selain pinjaman bisnis (KoinBisnis), KoinWorks juga menyediakan pinjaman personal untuk pendidikan (KoinPintar) dan pinjaman personal untuk karyawan (KoinGaji).

KoinPintar dan KoinGaji ditujukan untuk orang-orang produktif yang tidak mendapatkan akses ke kartu kredit bank.

Melalui aplikasi KoinWorks Anda dapat melihat detil seluruh peminjam KoinP2P yang meliputi:

  1. profil perusahaan,
  2. laporan singkat keuangan,
  3. dan detil plafon pinjaman.

Anda dapat mengaksesnya lewat factsheet yang dapat dilihat melalui aplikasi KoinWorks.

Untuk cara mengakses factsheet akan kami jelaskan pada beberapa bagian yang selanjutnya.

Berikut kami berikan penjelasan singkat mengenai data yang dapat Anda lihat di factsheet.

Untuk Pinjaman UKM KoinBisnis Yang Didapat Dari Partner

Pinjaman KoinBisnis Factsheet
Salah satu contoh factsheet dari peminjam KoinBisnis kami. Data peminjam telah kami samarkan hanya untuk demonstrasi di artikel ini. Data yang Anda lihat di aplikasi adalah data yang sesungguhnya.

Kolom informasi bisnis berisi data toko online peminjam yang didapat melalui partner kami.

Kami telah bekerja sama dengan puluhan online shop dan marketplace terpercaya di Indonesia.

Beberapa Partners KoinBisnis
Beberapa partners yang telah bekerja sama dengan KoinBisnis.

Toko online yang dapat mengajukan pinjaman di KoinBisnis minimal harus sudah berjalan selama 6 bulan di marketplace partner kami.

Kemudian di bagian financial information biasanya terdapat dua bagian data di sini: financial ratio dan financial performance.

Financial ratio adalah perbandingan antara dua metrik keuangan yang hasilnya dapat dijadikan acuan untuk menilai kesehatan keuangan perusahaan tersebut.

Untuk selengkapnya mengenai financial ratio bisa dilihat di sini.

Operating profil margin adalah perhitungan keuntungan dari penjualan, setelah dikurangi biaya pembelian bahan / barang dagangan.

Untuk Pinjaman KoinBisnis Yang Tidak Didapat Dari Partner

Pinjaman KoinRevolving Factsheet
Salah satu contoh factsheet dari peminjam KoinBisnis kami. Data peminjam telah kami samarkan hanya untuk demonstrasi di artikel ini. Data yang Anda lihat di aplikasi adalah data yang sesungguhnya.

Informasi yang diberikan pada peminjam yang datang dari partner juga diberikan di sini beserta beberapa tambahan.

Informasi tambahan ini berguna untuk memastikan keakurasian data peminjam, karena peminjam ini tidak berasal dari partner kami.

Deskripsi borrower menjelaskan sekilas tentang kegiatan usaha yang dijalankan oleh peminjam.

SWOT analysis memberikan kelebihan dan kekurangan bisnis perusahaan yang bisa Anda evaluasi secara kualitatif.

Invoice information adalah keterangan invoice yang ditahan oleh pihak KoinWorks. Ini untuk pinjaman berjenis invoice financing.

Pada bagian financial information Anda bisa melihat aset yang dimiliki peminjam beserta dengan tanggungan pinjaman mereka yang sedang berjalan.

Untuk Pinjaman Pendidikan KoinPintar

Pinjaman KoinPintar Factsheet
Salah satu contoh factsheet dari peminjam KoinPintar kami. Data peminjam telah kami samarkan hanya untuk demonstrasi di artikel ini. Data yang Anda lihat di aplikasi adalah data yang sesungguhnya.

Anda bisa melihat identitas peminjam yang berhubungan dengan penilaian pinjaman.

Pihak KoinWorks tidak bisa menyebutkan nama dan informasi pribadi lainnya dari sang peminjam.

Karena selain untuk menjaga privasi, data tersebut juga tidak relevan sebagai bahan pertimbangan untuk memberikan pinjaman.

Kami hanya bisa memperlihatkan data yang dapat memastikan bahwa sang peminjam ini memiliki pekerjaan atau penanggung produktif, sehingga dapat mengembalikan pinjaman beserta imbal hasil.

Data keuangan di sini adalah data keuangan pribadi sang peminjam jika sudah bekerja, atau sang penanggung (misal orang tuanya).

Terakhir di kanan bawah Anda bisa melihat siapa penanggungnya (jika ada), beserta logo institusi tempat dia ingin menggunakan uangnya untuk belajar.

KoinPintar bekerja sama dengan banyak institusi pendidikan.

Beberapa Partners KoinPintar
Beberapa partners yang telah bekerja sama dengan KoinPintar.

Ketika uang pinjaman cair kami tidak berikan ke sang peminjam melainkan langsung ke institusi pendidikannya.

Untuk Pinjaman Personal KoinGaji

Pinjaman KoinGaji Factsheet
Salah satu contoh factsheet dari peminjam KoinGaji kami. Data peminjam telah kami samarkan hanya untuk demonstrasi di artikel ini. Data yang Anda lihat di aplikasi adalah data yang sesungguhnya.

Data yang kami perlihatkan di sini mirip sekali dengan KoinPintar.

Bedanya di KoinGaji kami bekerja sama secara langsung dengan divisi Human Resource dari tempat bekerja sang peminjam.

Beberapa Partners KoinGaji
Beberapa partners yang telah bekerja sama dengan KoinGaji.

Artinya kami dapat memastikan bahwa sang peminjam benar-benar bekerja dan mampu membayar pinjamannya.

Mekanisme Pendanaan KoinP2P

Pendanaan di KoinP2P dapat dimulai dari Rp 100.000 saja dan kelipatannya.

Dana dapat ditransfer ke rekening virtual account Anda di KoinWorks setelah mendaftar melalui aplikasi.

Informasi pendaftaran lebih lengkap akan dibahas pada bagian selanjutnya.

Pendanaan di KoinP2P bersifat crowdfunding, yang artinya Anda dapat saling bahu-membahu untuk mendanai satu peminjam dengan pendana lainnya.

Misal: jika sang peminjam membutuhkan dana Rp 100 juta, maka Anda bisa saja hanya berpartisipasi dengan Rp 100.000.

Kemudian 999 pendana lainnya bisa juga berpartisipasi dengan hanya Rp 100.000, sehingga Rp 100 juta dapat terkumpul.

Anda akan mendapat imbal hasil sejumlah kontribusi Anda pada pinjaman tersebut.

Jika pinjaman tersebut memiliki imbal hasil 10%, maka Anda hanya akan mendapat 10% dari Rp 100.000 Anda saja (beserta modal Anda tentunya).

Biaya Komisi Untuk KoinWorks Dari Pendanaan Anda di KoinP2P

Biaya untuk KoinWorks hanya berupa persenan dari imbal hasil yang didapat.

Untuk pinjaman bersifat lumpsum (langsung dibayar secara keseluruhan di akhir bulan terakhir) KoinP2P hanya mengambil 5% dari total imbal hasil yang diterima.

Sebagai contoh: jika Anda mendanai Rp 1.000.000 kemudian Anda mendapat hasil sebesar Rp 50.000 daripada pinjaman tersebut, maka KoinP2P hanya akan mengambil 5% dari Rp 50.000, yaitu sebesar Rp 2.500.

Untuk pinjaman bersifat cicilan (installment) yang dibayar tiap bulannya, KoinWorks akan mengambil 1% dari pokok + 1% dari bunga.

Jadi jika Anda mendanai Rp 1.000.000 dengan imbal hasil Rp 50.000, maka yang diambil KoinWorks sebesar: Rp 10.000 + Rp 500 = Rp 10.500.

Pendanaan di KoinWorks mirip seperti Anda berbelanja di toko online, Anda tidak wajib memasukan uang setiap bulan secara rutin.

Selama pinjaman tersedia (kini berjumlah ratusan per bulan) Anda bisa mendanai kapanpun yang Anda mau melalui aplikasi super finansial KoinWorks.

Imbal hasil yang didapat bisa ditransfer ke rekening bank pribadi Anda langsung dari aplikasi.

Untuk detil pencairan dana beserta imbal hasil akan dibahas pada beberapa bagian yang selanjutnya.

Bagaimana Cara Memulai Pendanaan di KoinP2P KoinWorks

Demonstrasi pendanaan KoinP2P untuk mendapatkan hasil 18% akan dilakukan pada aplikasi super finansial KoinWorks yang dapat di download di Android dan iOS.

Setelah aplikasi terinstall, daftar akun personal menggunakan nomor handphone atau email Anda.

Daftar Akun Personal KoinWorks

Selanjutnya ikuti langkah-langkah yang tertera pada app dan gunakan kode promo BLOG350 untuk mendapat dana gratis sebesar 350.000 KOIN.

KOIN adalah dana promosi yang tidak bisa diuangkan. Namun jika digunakan untuk mendanai pinjaman di KoinP2P, Anda dapat menuai imbal hasilnya.

Modal / pokok Anda yang berupa KOIN akan hangus setelah menerima imbal hasil dari pinjaman tersebut atau jika tidak digunakan untuk mendanai selama 30 hari.

Akses Produk KoinP2P Melalui Halaman Utama

Kemudian lihat bagian marketplace untuk melihat daftar peminjam yang telah lulus sortir analis kami.

Beberapa hal yang perlu Anda perhatikan:

    1. Jenis risiko: Ini adalah tingkat risiko pinjaman yang pada bagian sebelumnya sudah dibahas, mulai dari A1 s/d E5.
    2. ID Pinjaman: Klik nomor ID ini untuk melihat detil pinjaman dan peminjamnya. Untuk data yang lebih detil Anda bisa lihat factsheet di bagian kanan atas halaman Detail.
    3. Dana tersisa: Jumlah maksimum pinjaman yang dapat Anda berikan. Mengapa sisanya hanya segini? Karena ada pendana lain yang juga berkontribusi (crowdfunding).
    4. Bunga / imbal hasil: Persenan hasil dalam setahun, biasanya juga dalam bentuk efektif. Klik ID peminjam untuk lihat detil jenis imbal hasil (efektif atau flat).
    5. Bulan: Tenor pinjaman. Lihat detil pinjaman untuk mengetahui apakah ini pinjaman lumpsum atau cicilan (installment), sehingga Anda dapat mengetahui jadwal pengembalian dana beserta imbal hasilnya.
    6. Tersisa X hari: Ini adalah periode pendanaan. Jika periode telah selesai tapi dana tersisa masih ada, maka pihak KoinWorks akan menghubungi peminjam dan memberitahukan bahwa dana yang dia butuhkan tidak terkumpul sebanyak 100%. Tinggal nanti dari sisi peminjam yang akan memutuskan bahwa apakah dia jadi meminjam atau dibatalkan saja.
    7. Jumlah pendanaan: Masukan jumlah pendanaan yang mau Anda berikan. Mulai dari Rp 100.000 dan kelipatannya.
    8. Add to cart: Anda dapat melakukan pendanaan ke banyak peminjam dalam sekali pembayaran layaknya toko online. Setelah add to cart lakukanlah checkout pada keranjang (shopping cart) di kanan bawah.

KoinP2P Marketplace

Sebelum Anda melakukan pendanaan coba untuk baca bagian selanjutnya mengenai diversifikasi portofolio.

Mulai Perencanaan Diversifikasi Risiko Untuk Mendapatkan Imbal Hasil 18%

Jika Anda memasukan seluruh uang Anda pada satu pinjaman saja, disitulah risiko besar akan muncul.

Bagaimana jika satu-satunya pinjaman yang Anda danai ternyata gagal bayar?

Begitu juga jika Anda mendanai ke banyak pinjaman tapi hanya ke satu jenis grade risiko saja.

Jika Anda hanya mendanai pinjaman dengan risiko Grade E saja, maka risiko gagal bayar akan menjadi sangat besar sekali.

Jika Anda hanya mendanai pinjaman dengan risiko Grade A saja, maka potensi untuk mendapat imbal hasil yang besar akan hilang.

Oleh karena itu Anda perlu merencanakan diversifikasi portofolio dengan membagi pendanaan ke berbagai pinjaman.

Berikut rata-rata diversifikasi pendana KoinWorks yang telah berhasil meraih imbal hasil cukup besar di tahun 2019:

Rekomendasi Diversifikasi KoinWorks

Oleh karena itu meski ada Grade E yang imbal hasilnya bisa di atas 24%, pada akhirnya rata-rata pendana hanya mendapat 14% – 21% saja karena metode diversifikasi risiko ini.

Pada saat artikel ini ditulis TKB KoinWorks berada di atas 98%, yang artinya risiko kegagalan bayar hanya berkisar 2% saja.

Untuk keluar dari zona gagal bayar tersebut selain diversifikasi Grade, pendana di KoinWorks juga melakukan diversifikasi jumlah peminjam.

Rata-rata dari mereka mendanai paling sedikit setidaknya 50 pinjaman di KoinP2P.

Jadi jika Anda memiliki dana sebesar Rp 5.000.000 belilah 50 pinjaman masing-masing sejumlah Rp 100.000, dengan variasi risiko seperti pada gambar di atas.

Dengan TKB 98% (NPL 2%) kita asumsikan saja bahwa: walau 1 – 2 pinjaman dari 50 tersebut gagal bayar, 48 pinjaman yang berhasil tetap akan memberikan Anda keuntungan yang sangat besar.

Sehingga risiko gagal bayar Anda akan tertutup dengan keuntungan tersebut dan juga dengan dana proteksi (subsidi gagal bayar KoinWorks) tentunya.

Lantas bagaimana cara mudah untuk mendanai 50 pinjaman sekaligus atau bahkan lebih?

Gunakan Fitur Auto Purchase Untuk Menghemat Waktu Dalam Mendanai Banyak Pinjaman

Seperti yang sudah dijelaskan pada bagian sebelumnya bahwa seluruh peminjam yang ada di marketplace KoinP2P telah lulus sortir tim analis risiko dan fraud KoinWorks.

Bisa dikatakan bahwa peminjam yang sudah masuk di marketplace KoinP2P bukanlah peminjam yang abal-abal.

Hal ini dapat dibuktikan dengan nilai TKB KoinWorks yang sangat besar, dapat dilihat pada halaman utama website KoinWorks.

Jadi jika Anda merasa kesulitan untuk melihat detil pinjaman dan peminjam satu-satu, cukup percayakan kepada tim analis KoinWorks saja bahwa: semua pinjaman yang sudah masuk ke marketplace adalah pinjaman yang benar-benar layak untuk didanai.

Anda tinggal menggunakan fitur auto purchase untuk melakukan eksekusi pendanaan pinjaman, berdasarkan kriteria yang dapat Anda atur sendiri.

Mulai Membuat Pengaturan Auto Purchase

Fitur ini dapat diakses dari menu bagian bawah pada halaman KoinP2P.

Kemudian lihat bagian Simple, tekan panah ke bawah dan pilih +Add More.

Beberapa hal yang perlu diperhatikan dari pengaturan auto purchase:

    1. Jenis loan: lumpsum (modal & imbal hasil dibayar di bulan terakhir) atau cicilan / installment (modal & imbal hasil dibayar per bulan).
    2. Minimum bid: Jumlah dana yang Anda mau berikan tiap satu pinjaman.
    3. Loan term: Lama tenor pinjaman. Menentukan kapan uang Anda akan dikembalikan secara keseluruhan.
    4. Grade risiko: Tingkat risiko pinjaman apa saja yang mau Anda danai.
    5. Tipe pinjaman (untuk pinjaman cicilan): Jenis pinjaman yang tersedia di KoinWorks saat ini adalah KoinBisnis, KoinPintar dan KoinGaji.

Anda dapat memiliki lebih dari satu pengaturan auto purchase, tinggal melakukan penambahan dengan memilih pilihan +Add More lagi.

Kami sarankan Anda membuat satu auto purchase untuk masing-masing Grade risiko.

Hal ini bertujuan untuk memudahkan Anda memantau portofolio yang akan dijelaskan pada bagian berikutnya.

Contoh pengaturan auto purchase risiko menengah, sesuai dengan data dari pendana KoinP2P pada tahun 2019 yang telah dijelaskan pada bagian sebelumnya:

Rekomendasi Pengaturan Auto Purchase

Pendanaan dengan auto purchase akan otomatis terjadi ketika ada pinjaman yang baru saja masuk ke marketplace KoinP2P.

Auto purchase tidak akan mendanai pinjaman yang sudah berjalan sekarang.

Supaya auto purchase berjalan jangan lupa untuk memastikan bahwa Anda memiliki saldo aktif, dengan cara deposit atau menggunakan referral.

Deposit Dana ke Virtual Account Anda di KoinWorks

Masuk ke halaman deposit dengan mengklik tanda panah di sebelah kanan tulisan Saldo Kas, di kiri atas tampilan halaman KoinP2P.

Lalu klik Transfer Dana Sekarang dan ikuti langkah deposit sesuai dengan metode transfer bank yang Anda pilih.

Deposit Dana KoinWorks

Setelah deposit dana Anda diterima maka fitur auto purchase akan otomatis berjalan.

Dengan auto purchase Anda tidak perlu repot lagi memilih dan mendanai pinjaman satu demi satu.

Tinggal memonitor jumlah pinjaman yang telah terdanai saja, beserta tanggal dan jumlah pengembalian pinjaman yang akan diterima melalui menu portofolio.

Monitor Pendanaan dan Pengembalian Pinjaman Melalui Fitur Portofolio

Masuk ke halaman portofolio melalui menu Beranda di bagian bawah halaman KoinP2P.

Lihat di bagian teratas yaitu Pendanaan Aktif dan pastikan filter yang menyala adalah By Grade bukan By Product.

Dari bagian inilah Anda bisa memonitor jumlah pinjaman yang telah Anda danai berdasarkan Grade risikonya.

Halaman Portofolio KoinP2P

Perhatikan porsi jumlah pinjaman yang telah didanai melalui auto purchase.

Jangan sampai ada grade yang terlewat porsinya dari rencana diversifikasi Anda.

Misal jika Anda mengambil risiko mengengah sesuai tabel diversifikasi pendana KoinWorks pada bagian sebelumnya, dengan diversifikasi pinjaman setidaknya 50, maka:

  1. Matikan auto purchase pinjaman grade A jika sudah mencapai kurang lebih sekitar 5 pinjaman.
  2. Matikan auto purchase pinjaman grade B jika sudah mencapai kurang lebih sekitar 20 pinjaman.
  3. Matikan auto purchase pinjaman grade C jika sudah mencapai kurang lebih sekitar 20 pinjaman.
  4. Matikan auto purchase pinjaman grade D jika sudah mencapai kurang lebih sekitar 5 pinjaman.

Kemudian nyalakan lagi semuanya jika porsinya sudah sesuai untuk terus memutar dana pengembalian Anda ke pinjaman yang baru, sehingga Anda bisa mendapatkan bunga efektif.

Tetap terus monitor pembagian grade pada pinjaman agar sesuai dengan rencana diversifikasi Anda.

Jadwal pengembalian pinjaman dapat dilihat di bagian bawah kolom pendanaan aktif.

Cara Mencairkan Dana Beserta Imbal Hasilnya ke Rekening Bank Anda

Pertama-tama matikan dahulu auto purchase yang sedang berjalan, sehingga pengembalian dana yang telah didapat tidak langsung diputar lagi ke pinjaman yang baru.

Setelah itu dari halaman utama aplikasi super finansial KoinWorks Anda bisa memilih menu Aktifitas yang ada pada bagian bawah.

Kemudian masuk ke Penarikan dan masukan jumlah yang ingin Anda tarik beserta informasi rekening bank Anda.

Penarikan Dana KoinWorks

Dana akan masuk ke rekening Anda maksimal dua hari kerja.

Alternatif Pendanaan Yang Lebih Mudah Dengan KoinRobo

KoinRobo adalah opsi pendanaan kedua selain KoinP2P di KoinWorks.

Dengan kecerdasan buatan yang canggih, AI KoinRobo akan membantu memaksimalkan pendanaan Anda secara otomatis.

Sehingga Anda dapat mengetahui dan mendapatkan hasil yang sudah dapat diprediksi dalam kurun waktu yang sudah dipastikan dari awal.

Perbedaan KoinRobo Dengan Auto Purchase

Anda masih perlu menentukan porsi portofolio, serta mengatur konfigurasi, menyalakan dan mematikan auto purchase.

Sedangkan di KoinRobo Anda tidak perlu pusing dengan pembagian grade pada pinjaman, karena Anda bisa langsung memasukan seluruh dana Anda pada satu kategori produk KoinRobo.

Kecerdasan buatan KoinRobo yang akan mengatur diversifikasi portofolio secara otomatis untuk Anda.

Kemudian untuk mencairkan dana di KoinP2P, Anda perlu menunggu hingga masing-masing pinjaman melakukan pengembalian.

Dimana seperti yang dijelaskan pada bagian sebelumnya: sebaiknya Anda melalukan pendanaan kepada lebih dari 50 pinjaman di KoinP2P untuk mitigasi risiko.

Diantara 50+ pinjaman tersebut pasti akan ada risiko telat bayar dan restrukturisasi, sehingga pengembalian pinjaman dapat tertunda.

Sedangkan kecerdasan buatan di KoinRobo sudah dapat memastikan 100% bahwa pengembalian pinjaman Anda akan terjadi di akhir tenor yang telah dijanjikan.

Besaran Imbal Hasil Yang Dapat Diberikan Oleh KoinRobo

Hasil yang dapat diberikan oleh KoinRobo berkisar antara 4% hingga 13% per tahun, dengan tenor mulai dari 3 – 12 bulan.

Meski tidak sebesar KoinP2P tetapi KoinRobo dapat memberikan mitigasi risiko yang jauh lebih besar ketimbang KoinP2P.

Masih ingat dengan dana proteksi KoinP2P yang telah kami bahas di bagian sebelumnya?

Dana proteksi KoinRobo tidak hanya mensubsidi modal Anda, tetapi juga imbal hasil yang akan Anda dapat.

Sehingga hasil yang didapat serta lama pengembalian modal & imbal hasil sudah dapat dipastikan 100% seusai dengan perjanjian di awal Anda mulai mendanai.

Alasan Mengapa Mempercayai AI KoinRobo Untuk Mengatur Pembagian Grade Pinjaman

AI KoinRobo akan mempelajari strategi diversifikasi para pendana-pendana kami yang telah sukses di platform KoinP2P.

Kemudian AI tersebut akan menyesuaikannya untuk pendanaan yang Anda berikan.

Sehingga hasil yang Anda peroleh kurang lebih dapat menyamai KoinP2P tanpa harus terlalu repot mengatur portofolio.

Produk KoinRobo ini dibuat dengan tujuan selain memudahkan para pendana dalam mengatur portofolionya, juga untuk mengajak Anda berpartisipasi dalam bisnis-bisnis yang memberikan dampak sosial.

Bantu Para UKM Yang Memiliki Dampak Sosial Melalui KoinRobo

KoinRobo

Produk pendanaan KoinRobo terbagi menjadi empat kategori:

  • Best Performing: KoinRobo akan mengalokasikan pendanaan Anda ke peminjam-peminjam yang selalu mengembalikan dana dan imbal hasilnya tepat waktu.
  • Female Led Businesses: KoinRobo akan mengalokasikan pendanaan Anda ke bisnis-bisnis yang didirikan dan dioperasikan oleh para wanita.
  • Made in Indonesia: KoinRobo akan mengalokasikan pendanaan Anda ke bisnis-bisnis yang membuat produknya di Indonesia dengan tenaga kerja dari Indonesia juga.
  • Top Up Loan: KoinRobo akan mengalokasikan pendanaan Anda ke peminjam-peminjam KoinWorks yang sebelumnya sudah pernah meminjam dan mengembalikan dana beserta imbal hasilnya.

Untuk tenor dan besaran imbal hasil masing-masing kategori produk dapat langsung dilihat pada aplikasi.

Mulai Melakukan Pendanaan di KoinRobo

KoinRobo dapat diakses dari halaman utama aplikasi super financial KoinWorks, terletak di sebelah kanan KoinP2P.

Pilih produk, tenor dan masukan jumlah pendanaan Anda.

Kemudian lakukan periksa shopping cart Anda melalui icon pada menu di bagian kanan bawah.

Checkout KoinRobo

Bila diperlukan Anda dapat melakukan perubahan pada produk yang Anda beli dengan menekan Edit.

Atau menambahkan produk baru dengan menekan +Add More.

Jika pendanaan Anda telah sesuai dengan kehendak Anda maka silakan tekan tombol Checkout.

Selamat Mendanai dan Menual Hasil, Serta Berkontribusi Terhadap Perkembangan UKM di Indonesia

Jika masih ada pertanyaan lainnya silakan lihat daftar artikel-artikel dan video-video yang dapat menjawab pertanyaan Anda:

Tersedia di:  

Mulai perjalanan finansialmu, dengan caramu.

Kelvin Latif
Kelvin Latifhttps://kelvinlatif.com
Sudah lebih dari 6 tahun saya bekerja dengan berbagai jenis startups dan UKM, membantu mereka mendapatkan pelanggan berprospek dari internet hingga akhirnya menjadi pelanggan berbayar.

Simulasi Investasi

Hitung Efek Compounding Investasi Anda

Investasi Awal:
Investasi Bulanan:
Suku Bunga per Tahun (%):
Jangka Waktu (Tahun):



Total Investasi:
Future Value:
Bunga Keuntungan:

Artikel LainnyaMENARIK
Rekomendasi Bacaan

TINGGALKAN KOMENTAR

Please enter your comment!
Please enter your name here

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Tersedia di:  

Mulai perjalanan finansialmu, dengan caramu.

Apa itu KoinWorks?

Baca
X