Masuk
Dana Proteksi
Rp. 6.594.923.160,00
- 1.02% Default rate
- Update Terakhir : February 2020
Dana Proteksi disediakan oleh PT Lunaria Annua Kapital, perusahaan afiliasi yang bekerjasama dengan PT Lunaria Annua Teknologi. PT Lunaria Annua Kapital dan PT Lunaria Annua Teknologi sepakat dalam Perjanjian Pengalihan Piutang. Dalam hal ini, PT Lunaria Annua Teknologi akan bertindak sebagai penerima kuasa dari Pendana untuk menjual piutang kepada PT Lunaria Annua Kapital.
PT Lunaria Annua Kapital akan mengambilalih tanggungjawab penagihan kepada Peminjam yang gagal bayar. Setelah dinyatakan gagal bayar, penagihan akan terus dilanjutkan kepada Peminjam yang bersangkutan dan setiap pembayaran akan diserahkan kepada PT Lunaria Annua Kapital untuk digunakan sebagai Dana Proteksi. Dana Proteksi yang tersedia akan dicairkan untuk meminimalisir kerugian modal dari Peminjam apabila terjadi gagal bayar.
Meskipun KoinWorks menggunakan penilaian yang sangat ketat terhadap setiap pinjaman yang diajukan, aktivitas peminjaman memiliki tingkat risiko yang beraneka ragam dan risiko gagal bayar tetap mungkin terjadi seturut waktu.
Perlu diingat, Dana Proteksi yang disediakan oleh PT Lunaria Annua Kapital bukanlah jaminan atas keamanan pendanaan dan nominalnya pun terbatas, serta tidak dicakup ataupun diamanatkan dalam aturan pemerintah. Kerja sama antara PT Lunaria Annua Teknologi dan PT Lunaria Annua Kapital dalam hal Dana Proteksi sewaktu-waktu bisa dibatalkan atau diputus. Seiring dengan bertambahnya jumlah pinjaman yang gagal bayar, Dana Proteksi bisa sewaktu-waktu habis sehingga tidak bisa digunakan untuk meminimalisir kerugian modal Pendana. Pendanaan di Peer to Peer Lending (P2P Lending) juga tidak dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
Bagaimana Dana Proteksi Bekerja ?
Peminjam sudah 90 hari tidak membayar cicilan sama sekali.
Pinjaman ditandai sebagai Gagal Bayar.
Dana Proteksi disalurkan PT Lunaria Annua Kapital kepada KoinWorks.
KoinWorks mencairkan Dana Proteksi kepada Pendana.
-
Kerugian Modal
Defisit bersih antara modal awal yang telah dialokasikan ke suatu pinjaman dengan total pengembalian yang telah diterima dari pinjaman.
- Kerugian Modal = Kerugian Modal = Modal Awal - Σ (pengembalian bersih)*
Contoh :
- - Pendana memberikan pinjaman awal sebesar Rp. 50,000,000,-
- - Peminjam telah melakukan 4 bulan pembayaran sebesar Rp. 10,000,000.- sebelum akhirnya gagal bayar, maka
Besaran Dana Proteksi yang akan dicairkan ditentukan oleh persentase Grade pinjaman tersebut dikalikan dengan nominal kerugian modal. Dengan rincian:
Dana Proteksi = % Grade x Kerugian Modal
Sehingga apabila Grade pinjaman yang gagal bayar ialah A, maka Dana Proteksi akan dicairkan sebesar 100% dari Kerugian Modal,
yakni 100% x Rp40.000.000 = Rp40.000.000. Begitu seterusnya hingga Grade E, yakni 20% x Rp40.000.000 = Rp8.000.000.
Grade & Persentase Dana Proteksi
Grade merupakan skor kredit yang ditetapkan atas setiap pinjaman setelah tim KoinWorks melakukan penilaian kelayakan kredit yang komprehensif.
Dalam memitigasi risiko bagi Pendana, KoinWorks meyakini bahwa mendiversifikasikan pendanaan ke beberapa pinjaman sekaligus dengan berbagai Grade dan jenis pinjamannya merupakan metode terbaik dalam menyalurkan pendanaan di platform KoinWorks.
KoinWorks sebagai penyedia layanan P2P Lending akan melakukan peninjauan secara berkala atas kinerja kredit pinjaman dan senantiasa melakukan pembaharuan terhadap kebijakan Dana Proteksi ini.
Bagaimana KoinWorks Mengendalikan Tingkat Risiko?
Proses Penilaian Kelayakan Kredit yang Sangat Ketat
Metode penilaian yang digunakan ialah kombinasi antara standar bank, Machine Learning yang inovatif, dan Ilmu Pengetahuan mengenai Big Data.
Pengelolaan Portofolio
Kami aktif mengelola portofolio pinjaman demi memastikan bahwa pinjaman telah disebar merata ke beberapa industri dan tingkat pasar.
Kemitraan
KoinWorks bekerja sama dengan mitra yang bereputasi guna mengurangi tingkat risiko serta meningkatkan kualitas sistem penilaian kelayakan kredit, seperti mitra online marketplace, perusahaan asuransi, dan mitra biro kredit.
Pendanaan Anda akan membantu mewujudkan demokratisasi keuangan di Indonesiasekaligus menumbuhkan inklusi keuangan.
©Koinworks 2016. All Rights Reserved.
Terdaftar dan Diawasi oleh:
Anggota dari:
PERHATIAN:
- Layanan Pinjam Meminjam Berbasis Teknologi Informasi merupakan kesepakatan perdata antara Pemberi Pinjaman dengan Penerima Pinjaman, sehingga segala risiko yang timbul dari kesepakatan tersebut ditanggung sepenuhnya oleh masing-masing pihak.
- Risiko kredit atau gagal bayar ditanggung sepenuhnya oleh Pemberi Pinjaman. Tidak ada lembaga atau otoritas negara yang bertanggung jawab atas risiko gagal bayar ini.
- Penyelenggara dengan persetujuan dari masing-masing Pengguna (Pemberi Pinjaman dan/atau Penerima Pinjaman) mengakses, memperoleh, menyimpan, mengelola dan/atau menggunakan data pribadi Pengguna ("Pemanfaatan Data") pada atau di dalam benda, perangkat elektronik (termasuk smartphone atau telepon seluler), perangkat keras (hardware) maupun lunak (software), dokumen elektronik, aplikasi atau sistem elektronik milik Pengguna atau yang dikuasai Pengguna, dengan memberitahukan tujuan, batasan dan mekanisme Pemanfaatan Data tersebut kepada Pengguna yang bersangkutan sebelum memperoleh persetujuan yang dimaksud.
- Pemberi Pinjaman yang belum memiliki pengetahuan dan pengalaman pinjam meminjam, disarankan untuk tidak menggunakan layanan ini.
- Penerima Pinjaman harus mempertimbangkan tingkat bunga pinjaman dan biaya lainnya sesuai dengan kemampuan dalam melunasi pinjaman.
- Setiap kecurangan tercatat secara digital di dunia maya dan dapat diketahui masyarakat luas di media sosial.
- Pengguna harus membaca dan memahami informasi ini sebelum membuat keputusan menjadi Pemberi Pinjaman atau Penerima Pinjaman.
- Pemerintah yaitu dalam hal ini Otoritas Jasa Keuangan, tidak bertanggung jawab atas setiap pelanggaran atau ketidakpatuhan oleh Pengguna, baik Pemberi Pinjaman maupun Penerima Pinjaman (baik karena kesengajaan atau kelalaian Pengguna) terhadap ketentuan peraturan perundang-undangan maupun kesepakatan atau perikatan antara Penyelenggara dengan Pemberi Pinjaman dan/atau Penerima Pinjaman.
- Setiap transaksi dan kegiatan pinjam meminjam atau pelaksanaan kesepakatan mengenai pinjam meminjam antara atau yang melibatkan Penyelenggara, Pemberi Pinjaman dan/atau Penerima Pinjaman wajib dilakukan melalui escrow account dan virtual account sebagaimana yang diwajibkan berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 77/POJK.01/2016 tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi dan pelanggaran atau ketidakpatuhan terhadap ketentuan tersebut merupakan bukti telah terjadinya pelanggaran hukum oleh Penyelenggara sehingga Penyelenggara wajib menanggung ganti rugi yang diderita oleh masing-masing Pengguna sebagai akibat langsung dari pelanggaran hukum tersebut di atas tanpa mengurangi hak Pengguna yang menderita kerugian menurut Kitab Undang-Undang Hukum Perdata.
