Mengenal dua jenis bunga dan efek compounding.
Bunga Flat
KoinWorks juga menyertakan bunga flat yang tertera pada profil/detail masing-masing pinjaman dengan metode pengembalian bulanan.
Klik (sentuh di layar mobile) pinjaman tertentu dan Pendana akan menemukan seberapa besar bunga flat suatu pinjaman.
Perlu diingat bahwa baik bunga efektif maupun bunga flat yang terlihat adalah bunga per tahun.
Untuk pinjaman dengan metode pengembalian lump sum, bunga yang tertera sudah merupakan bunga flat.
Bunga Efektif dan Efek Compounding
Bunga efektif adalah bunga yang dihasilkan karena menginvestasikan kembali pengembalian modal dan bunga yang didapat dari pinjaman yang sekarang sedang berjalan ke pinjaman lain.
Perhitungan bunga efektif dapat dihasilkan jika kita mendanai pinjaman dengan jenis pengembalian cicilan per bulan.
Dengan kata lain bunga yang kamu dapat bisa dijadikan modal untuk mendanai pinjaman yang lain dan akan menghasilkan bunga lagi.
Itulah yang disebut dengan efek compounding.
Bunga efektif per tahun atau Effective Annual Rate (EAR) adalah istilah untuk menunjukkan bunga yang sebenarnya dihasilkan dalam 1 tahun karena efek dari bunga bergulung.
Anda dapat menggunakan rumus ini untuk menghitung EAR:
Perbedaan imbal hasil secara keseluruhan akan berbeda dalam perhitungan bunga flat dan bunga bergulung. Silakan lihat simulasi berikut ini.
Contoh :
- Nominal Pendanaan: Rp10.000.000
- Suku Bunga: 12% per Tahun,
- Frekuensi Bunga Bergulung: Setiap Bulan
Dengan kondisi ideal seperti mengalokasikan kembali pengembalian pokok + bunga ke pinjaman lain yang tingkat suku bunganya serupa dengan asumsi bahwa pendanaan langsung dialokasikan (tidak ada waktu tunggu), berikut simulasi perbandingan imbal hasil pendanaan Anda, baik menggunakan bunga flat maupun bunga bergulung.
Suku bunga tahunan 12%, pengembalian dialokasikan kembali setiap bulan.
| No. | Bunga Flat | Bunga Bergulung |
| 1 | 10.100.000 | 10.100.000 |
| 2 | 10.200.000 | 10.209.333 |
| 3 | 10.300.000 | 10.328.871 |
| 4 | 10.400.000 | 10.459.565 |
| 5 | 10.500.000 | 10.602.457 |
| 6 | 10.600.000 | 10.758.685 |
| 7 | 10.700.000 | 10.929.496 |
| 8 | 10.800.000 | 11.116.248 |
| 9 | 10.900.000 | 11.320.430 |
| 10 | 11.000.000 | 11.543.670 |
| 11 | 11.100.000 | 11.787.744 |
| 12 | 11.200.000 | 12.054.600 |
| EAR | 20,546% |
Ilustrasi pendanaan dengan pengembalian yang tidak dialokasikan kembali:
Ilustrasi pendanaan dengan pengembalian yang dialokasikan kembali:
