10 Pinjaman Modal Usaha Terbaik 2020 dan Cara Mengajukannya – Dalam memulai bisnis, salah satu kunci yang bisa membuat sukses adalah modal usaha, khususnya jika kamu sedang mengembangkan UKM.
Tanpa adanya modal usaha yang mumpuni, sebuah bisnis akan sulit tumbuh dan berkembang.
Bisa dikatakan, modal usaha adalah suatu hal yang penting, tapi kenyataannya banyak lho orang yang masih bingung bagaimana mendapatkan modal tersebut.
Sebagian orang, ada yang mengira bahwa modal usaha didapatkan dari menabung.
Kalau jumlah perhitungan modal yang dibutuhkan kecil, tentu tidak sulit untuk mengumpulkan.
Namun, bagaimana jika jumlah yang dibutuhkan besar?
Maka dari itu, sekarang kami akan beritahu pinjaman modal usaha terbaik yang bisa menjadi solusi kamu dalam berbisnis.
Apa saja?
Daftar Isi
Jenis Pinjaman Modal Usaha yang Tersedia di Indonesia
Sebelum lebih jauh, kita ketahui dahulu bahwa sekarang ini, sudah banyak tersedia alternatif pinjaman modal, apalagi dengan adanya perkembanga teknologi.
Jadi, tidak hanya dapat diakses melalui perbankan, tetapi bisa juga melalui online, bahkan lembaga pemerintahan.
Hal ini menjadikan, semua lapisan pemilik usaha, mulai dari usaha kecil hingga besar bisa terpapar dan mengakses modal usaha jadi lebih mudah.
1. Pinjaman modal usaha dari fintech
Sekarang banyak fintech khususnya P2P Lending, yang menawarkan pinjaman modal yang cepat dan mudah melalui aplikasi.
Hal ini dinilai lebih menarik, pasalnya syarat dan ketentuan yang ada tentu tak kompleks seperti bank.
Bahkan, ada juga yang menawarkan pinjaman tanpa jaminan, dengan bunga rendah.
Namun, kamu harus hati-hati jangan sampai terjebak pinjaman online ilegal, ya.
2. Pinjaman modal usaha dari e-commerce
E-commerce yang ramai muncul saat ini, juga menawarkan pinjaman modal usaha untuk penggunanya.
Biasanya, mereka akan bekerja sama dengan merchat yang berjualan di platform mereka.
Nah, dengan kerja sama tersebut, pihak e-commerce bisa menggunakan data dan menawarkan pinjaman dari mitra penyedia pinjaman.
3. Pinjaman dari dompet digital/elektronik
Dompet digital sangat populer digunakan masyarakat Indonesia karena kepraktisannya.
Tidak hanya untuk alat pembayaran, tapi sekarang mereka juga menawarkan pinjaman berupa cicilan tanpa kartu kredit atau PayLater.
Kamu bisa memanfaatkan hal ini sebagai modal usaha untuk biaya pengeluaran operasional.
4. Pinjaman dari Pemerintah Indonesia
Pemerintah juga memiliki andil dalam menyediakan akses pinjaman modal usaha melalui KUR.
KUR sendiri menawarkan bunga paling rendah lho, karena disubsidi oleh pemerintah.
Pemerintah secara agresif menyalurkan melalui bank BRI, Bank Mandiri dan bank BUMN lainnya.
1. KoinBisnis dari KoinWorks
Pinjaman modal usaha selanjutnya datang dari KoinBisnis dari KoinWorks.
Nah, KoinWorks sendiri merupakan Super Financial App yang menyediakan beragam produk finansial, salah satunya KoinBisnis yang menjadi solusi pinjaman modal usaha tambahan bagi UKM Indonesia.
Jika mengajukan di KoinBisnis, kamu bisa mendapatkan pinjaman mulai dari Rp5 juta hingga Rp2 miliar, dengan sistem P2P Lending.
Di mana, pinjaman kamu nantinya akan disebar ke marketplace dan didanai oleh beragam pendana, jika nantinya sudah terkumpul baru disalurkan kepada kamu, nah setiap bulan kamu harus membayar cicilan beserta bunga.
Adapun di KoinBisnis, bunga yang ditawarkan terbilang rendah mulai dari 0,75% per bulan, dan tenor juga fleksibel dipilih hingga 24 bulan.
Semua proses pengajuan juga mudah di askes, kamu hanya tinggal unduh aplikasi KoinWorks, selesaikan proses registrasi, dan ajukan pinjaman melalui online.
Syarat Mengajukan KoinBisnis
Cara Kerja KoinBisnis
Untuk bisa mengajukan pinjaman di KoinBisnis, usia usaha Anda harus minimal 2 tahun atau 6 bulan jika Anda memiliki toko online. Kami mohon maaf sebelumnya.
Setelah melakukan penilaian, kami mohon maaf untuk saat ini belum bisa menerima pengajuan pinjaman Anda. Hal ini dikarenakan, kami menemukan pengeluaran Anda ditambah dengan cicilan, lebih besar dibandingkan pendapatan.
2. KUR BRI
KUR BRI merupakan pinjaman usaha mikro yang bunganya mendapatkan subsidi dari pemerintah.
Nah, pinjaman KUR ini sangat cocok bagi kamu yang baru mulai merintis usaha, karena cicilannya relatif rendah.
Adapun, besaran plafon paling kecil dari KUR adalah Rp25 juta, dan termasuk daalam KUR Mikro BRI.
Syarat Mengajukan Pinjaman KUR BRI
- Memiliki usaha produktif dan layak, secara aktif minimal 6 bulan.
- Tidak sedang menjakanan kredit dari perbankan lain kecuali kredit konsumtif seperti KKB, Kartu Kredit dan KPR dan mampu melampirkan dokumen-dokumen berikut; KTP, Kartu Keluarga (KK), dan Surat Izin Usaha
Baca Juga: Pinjaman Jangka Panjang Lebih Menguntungkan Bisnis, Ini Alasannya
3. KUR Mandiri
Sama seperti pinjaman modal usaha sebelumnya, KUR Mandiri juga merupakan alternatif yang bunganya diberikan subsidi oleh pemerintah.
Pinjaman ini sangat berguna dan cocok dijadikan solusi modal bagi para pengusaha mikro.
Adapun karena disubsidi pemerintah, bunga yang ditawarkan juga relatif rendah yaitu 7% per tahun.
Bank Mandiri sebagai akses penyedia pinjaman, menawarkan beberapa jenis KUR yaitu:
- KUR Mikro: memiliki kredit maksimal hingga Rp25 juta dengan tenor maksimal 2 tahun.
- KUR Ritel: memiliki kredit di atas Rp25 juta sampai dengan maksimal Rp200 juta, dengan jangka waktu maksimal 3 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi.
- KUR Penempatan TKI: memiliki kredit maksimal hingga Rp25 juta, dengan jangka waktu disesuaikan dengan masa kontrak kerja atau maksimal 12 bulan.
- KUR Khusus: memiliki limit di atas Rp25 juta sampai dengan Rp500 juta, diberikan kepada kelompok yang dikelola secara bersama dalam bentuk cluster dengan menggunakan Mitra Usaha untuk komoditas perkebunan, peternakan dan perikanan rakyat.
4. Kredit Mikro Sampoerna
Kredit mikro Bank Sampoerna adalah pinjaman modal usaha atau modal investasi dengan cicilan dan plafon sebesar Rp5 juta hingga Rp500 juta.
Adapun, kamu akan ditawarkan tenor pinjaman hingga 36 bulan dan untuk investasi hingga 60 bulan.
Nah, untuk bisa mengajukan pinjaman kredit miko Sampoerna ini, kamu akan dimintakan jaminan berupa BPKB, Deposito, Kebun, atau tanah dan bangunan.
Tapi, kalau kamu merupakan nasabah dari Bank Sampoerna, kamu bisa mendapatkan prioritas mengikuti Program Pinjaman Tambahan Langsung Disetujui (Top-Up Pre-Approved), dan mendapatkan plafon pinjaman sesuai nilai jaminan yang kamu berikan.
Persyaratan Mengajukan Pinjaman Modal usaha Kredit Mikro Bank Sampoerna
- Fotocopy KTP, Kartu Keluarga (KK), dan Surat Nikah (bagi yang menikah).
- Usia minimal 21 tahun, atau sudah menikah. Maksimal usia 60 tahun saat jatoh tempo
- Memiliki usaha minimun 2 tahun di lokasi dengan bidang usaha yang sama.
- Mampu melampirkan NPWP (khusus kredit Rp50 juta ke atas)
5. Pegadaian
Pegadaian juga bisa lho digunakan para pemilik usaha unutk meminjam modal usaha.
Ya, pegadaian menawarkan pinjaman modal usaha dengan cicilan bulanan, khusus untuk UKM (Usaha Kecil Menengah) dengan jaminan BPKB kendaraan bermotor.
Adapun, pinjaman yang bisa kamu dapatkan adalah mulai dari Rp1 juta hingga Rp400 juta, dengan tenor hingga 48 bulan.
Tapi, dengan meminjam di pegadaian, kamu akan dikenakan biaya administrasi 1% dari pinjaman tersebut.
Pinjaman ini bisa digunakan sebagai alternatif lho, karena proses kredit terbilang cepat, hanya 3 hari langsung cair.
Tak hanya itu, plafon yang ada juga rendah, dan jaminan yang diminta juga fleksibel.
Syarat Kredit Usaha Pegadaian
- Memiliki usaha minimal 1 tahun, dan mempunyai legalitas usaha (SIUP/SITU/Surat Keterangan Usaha).
- Menjaminkan BPKB kendaraan bermotor dengan syarat sebagai berikut:
1. Sepeda Motor : Milik Pemohon / an. Pemohon, usia sepeda motor maksimal 15 thn, surat-surat lengkap;
2. Mobil: Milik Pemohon / an. Pemohon, usia mobil maksimal 20 thn, surat-surat lengkap.
6. Kredit Modal Kerja BCA
Pinjaman modal usaha selanjutnya datang dari kredit modal kerja BCA, yang menawarkan beberapa alternatif pembiayaan untuk pengusaha dan bisa dipilih sesuai kebutuhan.
Adapun, dengan pinjaman modal usaha BCA menawarkan beberapa bentuk skema, yaitu:
- Kredit Lokal: Menawarkan solusi pinjaman yang sifatnya likuid, di mana penarikan dan pelunasan bisa dilakukan sewaktu-waktu selama jangka waktu kredit melalui rekening giro.
- Installment Loan: Pinjaman modal usaha yang penarikannya dapat dilakukan sekaligus atau bertahap dan pelunasannya dengan cara cicilan.
- Time Loan: Pinjaman bersifat likuid atau khusus yang penarikannya bisa sewaktu-waktu.
- Kredit Ekspor: Solusi pembiayaan untuk kegiatan produksi, pengumpuln dan penyiapan barang untuk ekspor.
Baca Juga: Panduan: Cara Mendapatkan KTA Tanpa Kartu Kredit
7. OVO PayLater
Di zaman seperti sekarang, setiap orang bisa dengan mudah mengakses dompet digital.
Salah satu dari dompet digital tersebut adalah OVO.
Nah, tidak hanya digunakan untuk transaksi sehari-hari, tapi ada juga yang namanya OVO PayLater, yang merupakan cicilan tanpa kartu kredit.
Dengan pinjaman tersebut kamu bisa melakukan transaksi di merchant OVO, tentu ini bisa digunakan sebagai pinjaman modal usaha skala kecil, seperti pengeluaran operasional sehari-hari.
Baca Juga: Paylater VS Kartu Kredit, Pilih Yang Mana?
Tapi, sayangnya limit yang diberlakukan cukup rendah, jadi tak bisa digunakan bagi kamu yang membutuhkan modal besar.
Adapun , OVO PatLater memberikan limit cicilan kepada pengguna OVO, dan nasabah bisa mencicil dengan pilihan teno 3, 6, hingga 9 bulan tanpa jaminan.
8. Modalku
Selanjutnya ada fintech P2P Lending yaitu Modalku.
Adapun Modalku menawarkan kredit pinjaman modal usaha tanpa jaminan, dengan cakupan operasional Jabodetabek, Bandung dan Surabaya.
Persyaratan utama jika ingin mengajukan pinjaman di Modalku adalah:
– Memiliki usaha minimal 1 tahun, bisa berbentuk PT, CV atau perorangan
– Berdomisili di Jabodetabek (Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi) Bandung dan Surabaya
– Berusia 21 sampai 60 tahun
– Memiliki omzet bisnis tercatat di rekening Bank.
9. Tokopedia Pinjaman Modal
Sebagai salah satu e-commerce terbesar dan populer digunakan di Indonesia, Tokopedia juga menawarkan pinjaman modal usaha kepada para merchantnya.
Dalam hal ini, Tokopedia bekerja sama dengan mitra penyedia pinjaman, jadi bukan pihak Tokopedia-lah yang memberikan pinjaman.
Dalam hal ini, sekarang Tokopedia bekerjasama dengan 24 perusahaan mitra penyedia pinjaman, salah satunya KoinWorks, lho.
Adapun karena bekerja sama, nantinya merchant akan lebih mudah mengajukan pinjaman, karena tinggal melakukan sinkronisasi data.
Proses pengajuan pinjamannya adalah sebagai berikut:
- Calon peminjam menentukan jumlah dan tenor pinjaman
- Penawaran pinjaman dari mitra Tokopedia akan muncul untuk dipilih
- Peminjam mengajukan kredit usaha ke mitra Tokopedia penyedia pinjaman yang paling sesuai.
Syarat utama mengajukan pinjaman di Tokopedia
- Penjual aktif yang memiliki toko online di Tokopedia minimal 6 bulan, dan penjualannya juga baik.
- Penjual harus setuju dan memberikan izin kepada pihak Tokopedia untuk mengolah data transaksi dan lainnya selama 6 bulan terakhir untuk diteruskan kepada mitra penyedia pinjaman terkait.
10. Jenius Flexi Cash
Apa itu Jenius Flexi Cash?
Flexi Cash adalah fasilitas pinjaman dana tunai tanpa jaminan yang ada di aplikasi Jenius.
Dengan fasilitas ini, kamu sebagai pengguna jenius akan bisa mengakukan online lewat aplikasi dan langsung cair ke dalam rekening dalam 24 jam jika disetujui.
Tapi sayangnya, hanya nasabah terpilihlah yang mendapatkan fasilitas ini.
Nantinya, pihak jenius lah yang akan melakukan penilaian apakah kamu berhak mendapatkan Flexi Cash atau tidak.
Biasanya, mereka akan melihat berapa banyak saldo yang kamu miliki dan transaksi yang kamu lakukan.
Plafon kredit yang bisa didapatkan melalui Flexi Cash juga tidak main-main, bisa maksimal Rp50 juta dengan masa cicilan paling lama 36 bulan.
Bunga yang ditetapkan untuk setiap pinjaman adalah 1% hingga 2% per bulannya.
Nah bagaimana, dari 10 pinjaman modal usaha di atas mana yang menjadi pilihan kamu?
Semoga daftar di atas bisa membantu kamu mengembangkan usaha lebih maju lagi, ya. 🙂
