Home Expert Apa Itu Efek Compounding Dalam Pengalokasian Dana dan Seperti...

Apa Itu Efek Compounding Dalam Pengalokasian Dana dan Seperti Apa Manfaatnya?

Apa Itu Efek Compounding Dalam Pengalokasian Dana dan Seperti Apa Manfaatnya? – Efek compounding bisa dibilang merupakan teman baik dan berkah bagi setiap investor.

Setiap investor, terutama mereka yang memang secara khusus berpengalokasian dana untuk jangka panjang, pasti tahu betul bagaimana efek compounding akan memberikan keuntungan yang benar-benar signifikan terhadap kondisi dan tujuan keuangan.

Jadi, apa sebenarnya efek compounding? Sehingga investor sangat mencintai eksistensinya dan kerap membantu mewujudkan tujuan keuangan dalam jangka panjang.

Simak selengkapnya yuk!


Apa Itu Efek Compounding Dalam Pengalokasian Dana dan Seperti Apa Manfaatnya?

1
Apa Itu Efek Compounding?

Inilah 4 Cara Mudah Pengalokasian Dana Dengan Modal Kecil yang Harus Anda Coba!

Sederhananya, efek compounding adalah kemampuan sebuah aset yang mampu menghasilkan keuntungan untuk kemudian dipengalokasian danakan kembali agar mampu menghasilkan keuntungan lagi.

Dengan kata lain, efek compounding bisa dikatakan sebagai efek yang menghasilkan pendapatan dari pendapatan sebelumnya.

Baca Juga: Tips Mempersiapkan Biaya Pendidikan Anak Dengan Pengalokasian Dana

Efek compounding juga kerap diartikan sebagai ‘bunga berbunga’ atau ‘bunga bergulung’, di mana bunga yang didapat dari hasil pengalokasian dana sebelumnya dipengalokasian danakan kembali ke instrumen yang sama atau yang berbeda

Sehingga bunga yang tadi dipengalokasian danakan pun kembali menghasilkan bunga. Atau, pendapatan Anda menghasilkan pendapatan lagi. Begitu seterusnya hingga keuntungan pengalokasian dana menjadi lebih maksimal.

Bila dirincikan maka:

  • Bunga dari hasil compounding bisa didapat ketika uang yang Anda hasilkan dari pengalokasian dana mulai menghasilkan keuntungan lagi ketika dipengalokasian danakan kembali.
  • Efek compounding bisa dibilang sebagai salah satu cara termudah untuk memenuhi tujuan keuangan.
  • Semakin dini Anda berpengalokasian dana, semakin banyak kesempatan bagi pengalokasian dana Anda untuk menikmati efek compounding ini.

Masih banyak orang yang belum tahu bahwa efek compounding ternyata sangat bermanfaat. Untuk mulai mendanai, orang-orang cenderung berkata bahwa mereka tidak mampu mengumpulkan uang untuk dipengalokasian danakan.

Baca Juga: Begini Trik Mempersiapkan Biaya Pernikahan Dengan Pengalokasian Dana

Padahal sebenarnya, uang bukanlah masalah karena dalam hal ini, waktu yang menjadi hal terpenting.

Efek compounding kerap menjadi andalan investor karena pengaruhnya sangat signifikan terhadap rencana maupun tujuan keuangan seiring berjalannya waktu.

Karena hal yang terpenting adalah waktu, setiap orang bisa merasakan efek compounding ini apabila mereka siap untuk memulai pengalokasian dana lebih awal.

Semakin dini seseorang mulai mendanai, semakin kuat pengaruh efek compounding terhadap keuntungan pengalokasian dananya.


2
Seperti Apa Manfaat Efek Compounding Terhadap Pengalokasian Dana?

prinsip 80/20 pareto - Hal yang Perlu Dipertimbangkan Dalam Berpengalokasian dana- meneliti pengalokasian dana-Kesalahan Anak Kos dalam Mengelola Keuangan-5 Cara Mengatur Penghasilan Agar Terhindar Dari Gaji ’15 Koma’ - Buat Masa Tua Seindah Senyuman di #AgeChallenge dengan 5 Tips Keuangan Ini! - tips pengalokasian dana untuk anak muda - kegagalan bisnis - cara mengatur keuangan-menabung- 5 Cara Cerdas Mengatur Finansial untuk Freelancer - manajemen keuangan

Mungkin, banyak orang yang masih enggan untuk mulai mendanai karena menganggap bahwa pengalokasian dana hanya untuk yang sudah mapan. Padahal, pengalokasian dana kerap dilakukan untuk menuju ‘kemapanan’.

Banyak juga orang yang menganggap bahwa pengalokasian dana membutuhkan modal awal yang besar serta risiko yang teramat besa. Padahal risiko bisa dimitigasi dengan relatif mudah dan biaya yang dibutuhkan pun tidaklah besar.

Karena, dengan nominal Rp100.000, seseorang sudah bisa menjadi pendana atau investor.

Beberapa alternatif bisa digunakan, seperti pengalokasian dana reksa dana dan pendanaan peer to peer lending KoinWorks bisa dimulai dari nominal Rp100.000.

Bila orang masih beranggapan bahwa kegiatan pendanaan itu mahal, itu hanyalah excuse yang terlalu dibuat-buat.

Kebanyakan orang lebih memilih untuk berlangganan layanan hiburan seperti streaming musik atau streaming film secara online, bahkan banyak pula yang berlangganan keduanya sekaligus.

Padahal, apabila diakumulasikan menjadi dana pengalokasian dana, setiap orang bisa berpengalokasian dana sebesar Rp300.000 setiap bulannya.

Katakanlah Anda saat ini berusia 21 tahun, dan saat ini Anda berlangganan layanan hiburan dan rutin mengeluarkan biaya berlangganan sebesar Rp300.000 perbulan hingga 40 tahun ke depan.

Di usia 61 tahun, total uang yang telah Anda keluarkan adalah sebesar Rp144.300.000 (tidak termasuk inflasi, penambahan nilai, dan sebagainya). Padahal, di usia 61 tahun Anda seharusnya sudah mempersiapkan dana pensiun.

Bila Rp144.300.000 tersebut dialokasikan sebagai tambahan dana pengalokasian dana Anda, maka Anda bisa menikmati masa penisun dengan baik.

Anda mengeluarkan Rp144.300.000 untuk hal yang terlihat sepele padahal bila diakumulasikan akan sangat signifikan pengaruhnya terhadap keuangan di masa depan.

Meskipun Rp144.300.000 tersebut belum termasuk efek compounding dan inflasi, paling tidak Anda tahu gambaran betapa besar pengaruh total akumulasi dana yang selama ini terlihat sepele bagi Anda dari waktu ke waktu.

Padahal apabila dipengalokasian danakan, dana yang Anda keluarkan setiap bulannya cukup untuk menjadi penopang hidup di masa depan. Berbagai instrumen pengalokasian dana menawarkan keuntungan yang tidaklah kecil.

Contoh, bunga (kupon) tertinggi obligasi negara ritel (ORI) dari pemerintah bisa mencapai 12,05% dan nilai terendah 6,25%. Itu artinya, rata-rata pengalokasian dana ORI mampu menghasilkan 6% bunga keuntungan. Belum lagi Sukuk Ritel, di mana rata-rata keuntungannya berada di atas 7%.

Di sisi lain, bunga keuntungan saham, menurut data BEI bisa mencapai 15% dan 24% (dari data 10 tahun terakhir). Untuk pendanaan peer to peer lending, khususnya KoinWorks, bunga keuntungan efektif rata-rata 21.32% per tahun.

Itu artinya, dari total pendanaan Anda yang secara aktif dilakukan di KoinWorks, Anda bisa menikmati bunga keuntungan 21.32% dalam satu tahun bila terus aktif berpengalokasian dana.

Bila kita simulasikan bagaimana efek compounding akan sangat menguntungkan saat Anda berpengalokasian dana menggunakan Rp300.000 sebagai modal pengalokasian dana, maka kira-kira berikut keuntungannya.


3
Simulasi Manfaat Efek Compounding Terhadap Pengalokasian Dana

prinsip 80/20 pareto - 5 Tips Mempersiapkan Dana Darurat Agar Keuangan Selamat - hitung dana

Kita gunakan contoh bunga efektif pendanaan P2P Lending KoinWorks 19% dari bunga maksimal 21.32%.

Bila Anda saat ini memiliki Rp300.000, dan Anda bisa kembali mengalokasikan Rp300.000 setiap bulannya untuk menambah dana Anda, kira-kira berapa total uang yang bisa Anda dapatkan dalam 5 tahun ke depan?

Kita gunakan rumus perhitungan seperti gambar berikut:

rumus perhitungan bunga compounding - koinworks

Di mana:

A = nilai pengalokasian dana di masa depan termasuk bunga
FV = Future value/nilai di masa depan dengan penambahan
P = Pengalokasian Dana awal/pokok
PMT = tambahan pengalokasian dana bulanan
r = suku bunga per tahun (dalam bentuk desimal)
n = frekuensi efek compounding dalam setahun (contoh: apabila terjadi bulanan, berarti selama setahun terjadi 12 kali) dan juga frekuensi tambahan pengalokasian dana (contoh: apabila pengalokasian dana tambahan terjadi secara bulanan, maka dalam setahun terdapat 12 kali penambahan)
t = jangka waktu (tahun)

Jadi, apabila kita kategorikan satu per satu maka:

P = Rp300.000
PMT = Rp300.000
r = 19% => 19/100 => 0,19
n = 12
t = 5 tahun

Untuk menghitung keseluruhan total dana yang Anda alokasikan ke KoinWorks dalam 5 tahun ke depan, maka rumus yang kita gunakan adalah Total = A + FV, dan maka kita harus mencari A dan FV terlebih dahulu.

Hitung secara otomatis dengan menggunakan kalkulator di bawah ini:


Hitung Efek Compounding Investasi Anda

Investasi Awal:
Investasi Bulanan:
Suku Bunga per Tahun (%):
Jangka Waktu (Tahun):



Total Investasi:
Future Value:
Bunga Keuntungan:

Dari hasil di atas, apabila Anda secara rutin mengalokasikan Rp300.000 untuk mendanai setiap bulannya, maka:

  • Total Uang yang Didanai: Rp18.300.000
  • Bunga yang Didapat: Rp12.621.681
  • Future Value (termasuk efek compounding): Rp30.921.681

Jadi, dari total Rp18.300.000 dana yang berhasil Anda alokasikan dalam 5 tahun, bila Anda mendepositkan Rp300.000 perbulan, dengan bunga 19% per tahun, Anda berhasil mendapatkan bunga total sebesar Rp12.621.681, yang artinya nilai total uang Anda dalam 5 tahun ke depan menjadi:

Total: Rp18.300.000 + Rp12.621.681 = Rp30.921.681

Daripada menggunakan uang untuk hal-hal yang kurang produktif dan dibiarkan saja di dalam tabungan, yang terus berkurang karena inflasi dan biaya administrasi, mengapa tidak membiarkannya tumbuh 19% setiap tahunnya? Itulah manfaat besar pengalokasian dana/pendanaan dan adanya efek compounding di dalamnya.

Bila Anda enggan mendanai karena menganggap tidak memiliki cukup modal untuk memulai, maka bilamana Anda memiliki Rp100.000 untuk dialokasikan, Anda bisa mulai mendanai!

Efek compounding sangat nyata terjadi di KoinWorks. Sabar dan giatlah menyisihkan uang untuk dialokasikan setiap bulannya.

Karena efek compounding lebih mengutamakan waktu bukan nominal uang, maka mulailah berpengalokasian dana lebih dini, mulai dari sekarang.



Agar kami dapat memahami kebutuhan informasi Anda dengan baik dan menyediakan konten yang berkualitas serta informatif kepada setiap pembaca, mohon luangkan waktu untuk mengisi survei singkat berikut:

Isi Survei
.

Tersedia di:  

Mulai perjalanan finansialmu, dengan caramu.

Simulasi Pengalokasian Dana

Hitung Efek Compounding Pengalokasian Dana Anda

Pengalokasian Dana Awal:
Pengalokasian Dana Bulanan:
Suku Bunga per Tahun (%):
Jangka Waktu (Tahun):



Total Pengalokasian Dana:
Future Value:
Bunga Keuntungan:

Artikel LainnyaMENARIK
Rekomendasi Bacaan

TINGGALKAN KOMENTAR

Please enter your comment!
Please enter your name here

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Tersedia di:  

Mulai perjalanan finansialmu, dengan caramu.