Apa Itu Efek Compounding Dalam Investasi dan Seperti Apa Manfaatnya?

·
5 menit
Investasi Efek Compounding

Apa Itu Efek Compounding Dalam Investasi dan Seperti Apa Manfaatnya? – Efek compounding bisa dibilang merupakan teman baik dan berkah bagi setiap investor.

Setiap investor, terutama mereka yang memang secara khusus berinvestasi untuk jangka panjang, pasti tahu betul bagaimana efek compounding akan memberikan keuntungan yang benar-benar signifikan terhadap kondisi dan tujuan keuangan.

Jadi, apa sebenarnya efek compounding? Sehingga investor sangat mencintai eksistensinya dan kerap membantu mewujudkan tujuan keuangan dalam jangka panjang.

Simak selengkapnya yuk!


Apa Itu Efek Compounding Dalam Investasi dan Seperti Apa Manfaatnya?

Apa Itu Efek Compounding?

Apa Itu Efek Compounding Dalam Investasi dan Seperti Apa Manfaatnya?

Sederhananya, efek compounding adalah kemampuan sebuah aset yang mampu menghasilkan keuntungan untuk kemudian diinvestasikan kembali agar mampu menghasilkan keuntungan lagi.

Dengan kata lain, efek compounding bisa dikatakan sebagai efek yang menghasilkan pendapatan dari pendapatan sebelumnya.

Baca Juga: Tips Mempersiapkan Biaya Pendidikan Anak Dengan Investasi

Efek compounding juga kerap diartikan sebagai ‘bunga berbunga’ atau ‘bunga bergulung’, di mana bunga yang didapat dari hasil investasi sebelumnya diinvestasikan kembali ke instrumen yang sama atau yang berbeda

Sehingga bunga yang tadi diinvestasikan pun kembali menghasilkan bunga. Atau, pendapatan Anda menghasilkan pendapatan lagi. Begitu seterusnya hingga keuntungan investasi menjadi lebih maksimal.

Bila dirincikan maka:

  • Bunga dari hasil compounding bisa didapat ketika uang yang Anda hasilkan dari investasi mulai menghasilkan keuntungan lagi ketika diinvestasikan kembali.
  • Efek compounding bisa dibilang sebagai salah satu cara termudah untuk memenuhi tujuan keuangan.
  • Semakin dini Anda berinvestasi, semakin banyak kesempatan bagi investasi Anda untuk menikmati efek compounding ini.

Masih banyak orang yang belum tahu bahwa efek compounding ternyata sangat bermanfaat. Untuk mulai mendanai, orang-orang cenderung berkata bahwa mereka tidak mampu mengumpulkan uang untuk diinvestasikan.

Baca Juga: Begini Trik Mempersiapkan Biaya Pernikahan Dengan Investasi

Padahal sebenarnya, uang bukanlah masalah karena dalam hal ini, waktu yang menjadi hal terpenting.

Efek compounding kerap menjadi andalan investor karena pengaruhnya sangat signifikan terhadap rencana maupun tujuan keuangan seiring berjalannya waktu.

Karena hal yang terpenting adalah waktu, setiap orang bisa merasakan efek compounding ini apabila mereka siap untuk memulai investasi lebih awal.

Semakin dini seseorang mulai mendanai, semakin kuat pengaruh efek compounding terhadap keuntungan investasinya.


Seperti Apa Manfaat Efek Compounding Terhadap Investasi?

Apa Itu Efek Compounding Dalam Investasi dan Seperti Apa Manfaatnya?

Mungkin, banyak orang yang masih enggan untuk mulai mendanai karena menganggap bahwa investasi hanya untuk yang sudah mapan. Padahal, investasi kerap dilakukan untuk menuju ‘kemapanan’.

Banyak juga orang yang menganggap bahwa investasi membutuhkan modal awal yang besar serta risiko yang teramat besa. Padahal risiko bisa dimitigasi dengan relatif mudah dan biaya yang dibutuhkan pun tidaklah besar.

Karena, dengan nominal Rp100.000, seseorang sudah bisa menjadi pendana atau investor.

Beberapa alternatif bisa digunakan, seperti investasi reksa dana dan pendanaan peer to peer lending KoinWorks bisa dimulai dari nominal Rp100.000.

Bila orang masih beranggapan bahwa kegiatan pendanaan itu mahal, itu hanyalah excuse yang terlalu dibuat-buat.

Kebanyakan orang lebih memilih untuk berlangganan layanan hiburan seperti streaming musik atau streaming film secara online, bahkan banyak pula yang berlangganan keduanya sekaligus.

Padahal, apabila diakumulasikan menjadi dana investasi, setiap orang bisa berinvestasi sebesar Rp300.000 setiap bulannya.

Katakanlah Anda saat ini berusia 21 tahun, dan saat ini Anda berlangganan layanan hiburan dan rutin mengeluarkan biaya berlangganan sebesar Rp300.000 perbulan hingga 40 tahun ke depan.

Di usia 61 tahun, total uang yang telah Anda keluarkan adalah sebesar Rp144.300.000 (tidak termasuk inflasi, penambahan nilai, dan sebagainya). Padahal, di usia 61 tahun Anda seharusnya sudah mempersiapkan dana pensiun.

Bila Rp144.300.000 tersebut dialokasikan sebagai tambahan dana investasi Anda, maka Anda bisa menikmati masa penisun dengan baik.

Anda mengeluarkan Rp144.300.000 untuk hal yang terlihat sepele padahal bila diakumulasikan akan sangat signifikan pengaruhnya terhadap keuangan di masa depan.

Meskipun Rp144.300.000 tersebut belum termasuk efek compounding dan inflasi, paling tidak Anda tahu gambaran betapa besar pengaruh total akumulasi dana yang selama ini terlihat sepele bagi Anda dari waktu ke waktu.

Padahal apabila diinvestasikan, dana yang Anda keluarkan setiap bulannya cukup untuk menjadi penopang hidup di masa depan. Berbagai instrumen investasi menawarkan keuntungan yang tidaklah kecil.

Contoh, bunga (kupon) tertinggi obligasi negara ritel (ORI) dari pemerintah bisa mencapai 12,05% dan nilai terendah 6,25%. Itu artinya, rata-rata investasi ORI mampu menghasilkan 6% bunga keuntungan. Belum lagi Sukuk Ritel, di mana rata-rata keuntungannya berada di atas 7%.

Di sisi lain, bunga keuntungan saham, menurut data BEI bisa mencapai 15% dan 24% (dari data 10 tahun terakhir). Untuk pendanaan peer to peer lending, khususnya KoinWorks, bunga keuntungan efektif rata-rata 21.32% per tahun.

Itu artinya, dari total pendanaan Anda yang secara aktif dilakukan di KoinWorks, Anda bisa menikmati bunga keuntungan 21.32% dalam satu tahun bila terus aktif berinvestasi.

Bila kita simulasikan bagaimana efek compounding akan sangat menguntungkan saat Anda berinvestasi menggunakan Rp300.000 sebagai modal investasi, maka kira-kira berikut keuntungannya.


Simulasi Manfaat Efek Compounding Terhadap Investasi

Apa Itu Efek Compounding Dalam Investasi dan Seperti Apa Manfaatnya?

Kita gunakan contoh bunga efektif pendanaan P2P Lending KoinWorks 19% dari bunga maksimal 21.32%.

Bila Anda saat ini memiliki Rp300.000, dan Anda bisa kembali mengalokasikan Rp300.000 setiap bulannya untuk menambah dana Anda, kira-kira berapa total uang yang bisa Anda dapatkan dalam 5 tahun ke depan?

Kita gunakan rumus perhitungan seperti gambar berikut:

rumus perhitungan bunga compounding - koinworks

Di mana:

A = nilai investasi di masa depan termasuk bunga
FV = Future value/nilai di masa depan dengan penambahan
P = Investasi awal/pokok
PMT = tambahan investasi bulanan
r = suku bunga per tahun (dalam bentuk desimal)
n = frekuensi efek compounding dalam setahun (contoh: apabila terjadi bulanan, berarti selama setahun terjadi 12 kali) dan juga frekuensi tambahan investasi (contoh: apabila investasi tambahan terjadi secara bulanan, maka dalam setahun terdapat 12 kali penambahan)
t = jangka waktu (tahun)

Jadi, apabila kita kategorikan satu per satu maka:

P = Rp300.000
PMT = Rp300.000
r = 19% => 19/100 => 0,19
n = 12
t = 5 tahun

Untuk menghitung keseluruhan total dana yang Anda alokasikan ke KoinWorks dalam 5 tahun ke depan, maka rumus yang kita gunakan adalah Total = A + FV, dan maka kita harus mencari A dan FV terlebih dahulu.

Hitung secara otomatis dengan menggunakan kalkulator di bawah ini:


Hitung Efek Compounding Investasi Anda

Investasi Awal:
Investasi Bulanan:
Suku Bunga per Tahun (%):
Jangka Waktu (Tahun):



Total Investasi:
Future Value:
Bunga Keuntungan:

Dari hasil di atas, apabila Anda secara rutin mengalokasikan Rp300.000 untuk mendanai setiap bulannya, maka:

  • Total Uang yang Didanai: Rp18.300.000
  • Bunga yang Didapat: Rp12.621.681
  • Future Value (termasuk efek compounding): Rp30.921.681

Jadi, dari total Rp18.300.000 dana yang berhasil Anda alokasikan dalam 5 tahun, bila Anda mendepositkan Rp300.000 perbulan, dengan bunga 19% per tahun, Anda berhasil mendapatkan bunga total sebesar Rp12.621.681, yang artinya nilai total uang Anda dalam 5 tahun ke depan menjadi:

Total: Rp18.300.000 + Rp12.621.681 = Rp30.921.681

Daripada menggunakan uang untuk hal-hal yang kurang produktif dan dibiarkan saja di dalam tabungan, yang terus berkurang karena inflasi dan biaya administrasi, mengapa tidak membiarkannya tumbuh 19% setiap tahunnya? Itulah manfaat besar investasi/pendanaan dan adanya efek compounding di dalamnya.

Bila Anda enggan mendanai karena menganggap tidak memiliki cukup modal untuk memulai, maka bilamana Anda memiliki Rp100.000 untuk dialokasikan, Anda bisa mulai mendanai!

Efek compounding sangat nyata terjadi di KoinWorks. Sabar dan giatlah menyisihkan uang untuk dialokasikan setiap bulannya.

Karena efek compounding lebih mengutamakan waktu bukan nominal uang, maka mulailah berinvestasi lebih dini, mulai dari sekarang.


This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

0 Comments
Inline Feedbacks
Lihat semua komentar

Langganan via Email​

Dapatkan Tips dan Berita Keuangan Gratis di Inbox Anda​

Super Financial App yang
membawamu #MelangkahLebih