Kartu Kredit Terbaik: Rekomendasi Produk, Bunga & Keuntungan – Sekarang ini keberadaan kartu kredit sudah seperti alat transaksi sehari-hari, bahkan dianjurkan untuk dimiliki.
Bukannya untuk mendukung budaya “ngutang“, ya namun tidak dapat dipungkiri kalau adanya kartu kredit memang bisa memudahkan di beberapa keperluan.
Misalnya, ketika ingin mengajukan KPR, salah satu faktor yang bisa membuat pengajuan disetujui adalah adanya credit scoring, lho.
Kalau selama ini pemakaian kartu kredit kamu lancar saja, maka bisa mendapatkan credit scoring yang baik, dan menjadi salah satu faktor yang dinilai oleh saat mengajukan KPR.
Tak hanya, itu kartu kredit pun bisa digunakan untuk keperluan bisnis, lho.
Penggunaan kartu kredit di Indonesia sendiri sudah banyak, bahkan menurut Bank Indonesia pada tahun 2019 lalu sudah mencapai 17 juta kartu yang dikeluarkan oleh 25 penerbit (23 bank dan 2 perusahaan keuangan).
Walaupun di tahun 2020 setelah pandemi terjadi, penggunaannya sedikit berkurang namun tidak begitu signifikan.
Berbicara tentang kartu kredit terbaik, Visa dan Mastercard menjadi dua jaringan penyedia kartu kredit yang umum digunakan oleh bank penerbit kartu.
Lalu bank apa saja yang dinilai memiliki kartu kredit terbaik?
Lihat di bawah, yuk!
Daftar Isi
1. Bank BCA
Bank BCA sendiri masuk sebagai salah satu bank terbaik di Indonesia, jadi wajar saja jika ia juga dinobatkan memiliki layanan kartu kredit terbaik.
Sebagai bank penerbit kartu kredit, BCA terbilang memiliki jaringan brand yang kuat di semua kalangan.
Bahkan, banyak lho masyarakat yang ingin memiliki credit card dari BCA ini.
Tapi walaupun banyak peminatnya, bukan berarti bank BCA memberikan penilaian asal, mereka tetap akan menerima pengajuan kartu kredit untuk nasabahnya yang memang punya penilaian bagus.
Banyak yang bilang juga, kalau BCA terkenal sulit memberikan kartu kredit.
Keunggulan dari kartu kredit BCA adalah, suku bunga kompetitif bahkan relatif rendah dibandingkan bank penerbit lainnya.
Tak hanya itu, fasilitas program cicilan 0% juga menjadi hal yang menarik karena jarang lho kartu kredit yang menawarkan hal tersebut.
Tapi kelemahan dari bank BCA adalah limit yang bisa ia berikan terbilang cukup kecil.
Walaupun mereka memberikan dua kartu, tapi jika digabung limitnya juga belum terlalu besar.
Namun jangan khawatir, jika kamu menggunakan kartu kredit dengan bijak, bukan tidak mungkin kamu mengajukan permohonan penambahan limit yang lebih besar.
Produk Kartu Kredit BCA
Adapun, BCA menyediakan jenis kartu yaitu BCA Card, Visa dan Mastercard, dengan fitur sebagai berikut:
BCA Everyday Card:
Kartu ini cocok digunakan untuk kebutuhan sehari-hari, dengan adanya reward BCA yang lebih besar sepenjang tahun plus iuran tahunan yang gratis Rp0, di 1 tahun pertama.
BCA Indomaret:
Kartu yang diterbitkan dari hasil kerjasama dengan Indomaret. Dapatkan fasilitas cicilan bunga ringan dan gratis biaya tahunan di 1 tahun pertama.
BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature:
Kartu kredit travel dengan keanggotaan KrisFlyer. welcome bonus hingga 10.000 KrisFlyer Miles, Complimentary beverage Starbucks di Bandara Indonesia, Fasilitas Cicilan BCA 0% 6 bulan untuk pembelian tiket Singapore Airlines atau SilkAir (website Singapore Airlines/SilkAir dan ticket office) dan gratis Iuran tahunan di 1 Tahun Pertama.
Ajukan permohonan kartu kredit BCA di sini.
Suku Bunga dari Bank BCA
- Transaksi Penarikan Tunai 2,25% / bulan
- Transaksi Belanja 2,25% / bulan
- Iuran Tahunan: Classic Rp 125,000 dan Platinum Rp 450,000
2. Bank BNI
Terdapat 24 Jenis kredit kartu dari Bank BNI yang terbagi menjadi jenis berikut, kartu reguler, co-brand, affinity, corporate dan business card.
Adapun, pilihan kartu dari Bank BNI terbilang cukup menarik yaitu dengan fitur sebagai berikut:
Kartu Kredit Garuda BNI:
Kartu hasil kerjasama dengan PT Garuda Indonesia yang menawarkan Double miles untuk setiap transaksi pembelanjaan mengguna kartu ini. Kamu bisa mendapatkan GarudaMiles, diskon 5% untuk tiap penukaran awad mileage menjadi tiket terbang gratis sepanjang tahun, dan free Executive Lounge di bandara yang bekerjasama dengan BNI.
Kartu Kredit BNI Telkomsel:
kerjasama BNI dengan telkomsel yang akan memberikan paket HaloKick special BNI dengan kuota hingga 200GB/bulan, Extra Reward points 3x untuk pembaran tagihan telkomsel dan bonus LinkAja hingga Rp750.000
BNI Corporate Card:
Kartu yang diberikan kepada pegawai di level atau jabatan tertentu di sebuah perusahaan. Bisa digunakan sebagai alat pembayaran, atau melakukan transaksi yang berhubungan dengan kegiatan perusahaan.
BNI American Express Business Card:
Kartu kredit untuk bisnis yang bekerjasama dengan Principal American Express, yang ditujukan untuk para pemilik UMKM untuk membantu aktivitas usaha mereka.
Akses di sini untuk mulai mengajukan.
Suku Bunga Bank BNI
- Transaksi Penarikan Tunai 2.25% per bulan
- Transaksi Belanja 2.25% per bulan
- Iuran tahunan: Gold Rp 240,000 dan Platinum Rp 600.000
3. CitiBank
Bank penerbit selanjutnya datang dari CitiBank, yang merupakan salah satu pioner peneributan kartu kredit.
Kenapa pioner? karena di saat bank lain belum memiliki kartu kredit, Citibank sudah memilikinya dan menawarkan berbagai fitur dan produk kredit yang menarik.
Citibank dikenal memiliki pelayanan dan sistem yang baik, namun limit yang diberikan terbilang sedikit.
Keuntungan lainnya adalah, bank ini memberikan gratis iuran tahunan, dan bisa menggunakan rewards points untuk membayar iuran.
Adapun, jenis kartu yang ditawarkan Citibank adalah:
Kartu Citi Rewards:
Setiap transaksi yang dilakukan akan diberikan reward points hingga 3x dengan berbelanja Rp3000 di ketegori dining, shopping hingga international spending. Bahkan, kartu ini dinilai bisa menghemat belanja hingga 15% dengan menukarkan Citi Rewards Point. Serunya, reward point yang didapat tidak memiliki masa kadaluarsa.
Kartu Citi Cashback:
Memberikan unlimited cashback senilai 1%. Tidak ada limit cashback, dan tak ada batas waktu penukaran serta minimum pemakaian. Dengan kata lain, cashback akan berlaku selamanya.
Kartu Citi Prestige:
Menyediakan akses ke Citi Prestige Executive dan layanan concierge 24 jam. Gratis juga layanan antar jemput ke/dari bandara dengan kendaraan mewah 5x setiap tahunya. Selain itu, ada juga gratis asuransi perjalanan sampai dengan Rp13 Miliar.
Mulai ajukan permohonan kartu di sini.
Suku Bunga Citibank
- Transaksi Penarikan Tunai 2,25% / bulan
- Transaksi Belanja 2,25% / bulan
- Iuran Tahunan: Classic Rp 225,000 dan Platinum Rp 750,000
4. Bank Mega
Selanjutnya adalah kartu kredit terbaik yang dikenal sebagai kartu kredit Carrfour atau Carefour Mega Card.
Bank mega bekerjasama dengan PT Carrefour Indonesia, perusahaan hypermarket terbesar di Indonesia yang juga merupakan anak perusahaan dari CT Corp.
Adapun, keuntungan yang akan kamu dapatkan setiap kali melakukan transaksi di Carrefour atau berbagai merchant lainnya adalah sebagai berikut:
Diskon sampai dengan 10% di seluruh Carrefour dan Transmart Carrefour di Indonesia:
Keuntungan ini berlaku untuk semua produk termasuk elektronik dan produk promosi, kecuali: Susu bayi di bawah 1 tahun, Telur Curah, Rokok, Gadget(Handphone, Smartphone, Tablet dan Laptop).
Diskon sampai dengan 50% di Coffee Bean & Tea Leaf, Baskin Robbins dan Wendy’s
Diskon 10% atau cicilan 0% untuk tenor 6 bulan di berbagai international luxury fashion brand.
Kamu juga akan banyak mendapatkan fasilitas diskon di merchant-merchant yang tergabung dalam CT Corp.
Suku Bunga Bank Mega
- Transaksi Penarikan Tunai 2.25% per bulan
- Transaksi Belanja 2.25% per bulan
- Iuran tahunan: Gold Rp 400,000 dan Platinum Rp 750.000
5. Kartu Kredit Bank Mandiri
Sebagai bank dengan aset terbesar dan jaringan terluas di Indonesia, Bank Mandiri memiliki 18 jenis kartu kredit, lho.
Adapun, kartu tersebut disediakan dengan beragam pilihan yang bisa disesuaikan kebutuhan nasabah untuk kenyamanan kebutuhan sehari-hari, travel, otomotif, serta golf.
Berikut adalah beberapa jenis kartu yang bisa kamu pertimbangkan.
Mandiri Signature:
Kalau kamu suka jalan-jalan, kartu ini akan cocok banget. Kamu akan mendapatkan fasilitas 3x fiesta poin yang bisa ditukarkan di lebih dari 10 ribu merchant. Selain itu, bisa juga menukarkan fiestapoin menjadi Flight Award melalui mlieage maskapai dan Complimentary Lounge & Airport Merchant.
Mandiri Co Brand Pertamina:
Dengan kartu ini, nasabah akan diberikan No Surcharge ketika bertransaksi di seluruh SPUBU pertama yang ada di Indonesia. Tak hanya itu, ada juga asuransi maksimal Rp1 miliar, fasilitas derek, asistensi darurat kendaraan 24 jam, dan tak lupa Fiestapoin untuk setiap transaksi kelipatan Rp20 ribu atas pembelian BBM di SPBU Pertamina.
Mandiri Golf Gold:
Nasabah bisa mendapatkan diskon di lapangan dan merchant golf yang sudah bekerjasama hingga 50%. Ada juga program Golf Travelling Special Price dengan cicilan dengan atau tanpa bunga.
Suku Bunga Bank Mandiri
- Transaksi Penarikan Tunai 2.245% / bulan
- Transaksi Belanja 2.245% / bulan
- Iuran tahunan: Gold Rp 300,000 dan Platinum Rp 500,000
Dari kartu kredit terbaik di atas, mana sekiranya yang kamu pertimbangkan untuk dimiliki?
Harus selalu ingat ya, kalau kartu kredit adalah alat pembayaran bukan uang aset milik kamu.
Berapapun jumlah yang kamu gunakan, kamu harus menggantikannya di saat jatuh tempo, dan hal tersebut akan menjadi utang kamu.
Jadi, gunakanlah kartu kredit dengan bijak.
Jangan lupa untuk menyisihkan sebagain dana untuk melakuan investasi, minimal 10% dari gaji kamu tiap bulannya.
Banyak investasi yang bisa kamu lakukan, misalnya investasi emas digital di KoinGold dari KoinWorks.
KoinWorks sendiri adalah Super Financial App yang menawarkan beragam solusi keuangan.
Selain KoinGold, ada juga produk pendanaan peer-to-peer lending KoinP2P dan KoinRobo.
Kamu bisa mendapatkan imbal hasil efektif hingga 18% dan juga imal hasil terprediksi sekaligus berkontribusi sosial.
