Semua orang tahu pentingnya melakukan investasi saat sudah mendapatkan gaji setiap bulannya, tapi berapa sih jumlah alokasi yang ideal?
Seperti yang sudah kita ketahui kalau di samping menabung, berinvestasi merupakan satu hal yang penting untuk diprioritaskan.
Dengan melakukan investasi akan membantu kamu untuk memenuhi berbagai tujuan keuangan di masa depan seperti membayar uang muka untuk kredit rumah (KPR), biaya pernikahan, atau pendidikan anak.
Kalau berbicara tentang jumlah ideal, jawabannya mungkin akan sangat bervariasi tergantung beberapa faktor dan kemampuan setiap individunya. Tapi bukan berarti tidak ada patokan yang bisa dijadikan sebagai acuan.
Maka dari itu, sebelum sampai kepada jumlah yang ideal, kami akan menginformasikan dulu rumus ideal alokasi finansial 50/30/20.
Daftar Isi
Apa Itu Rumus 50/30/20?
Rumus 50/30/20 menjadi alokasi anggaran yang banyak disarankan oleh ahli keuangan.
Di mana kamu membagi gaji dengan ketentuan sebagai berikut:
- 50% untuk biaya hidup seperti makan, transportasi, dan lainnya.
- 30% untuk membayar hutang
- 20% untuk tabungan dan investasi.
Nah melihat rekomendasi di atas, kita bisa mengetahui kalau alokasi gaji yang ideal adalah 20% dari total penghasilan bulanan.
Tapi tentu saja, jumlah tersebut bukanlah angka yang tetap dan harus diikuti, sebab kondisi keuangan masing-masing orang bisa berbeda.
Katakanlah, kamu memiliki penghasilan yang lebih tinggi dari rata-rata penghasilan yang didapatkan masyarakat.
Maka, jumlah tabungan dan investasi yang disisihkan setiap bulan juga bisa lebih besar dari patokan di atas.
Baca Juga: 6 Jenis Investasi Terpercaya yang Bisa Bikin Kamu jadi Milyarder!
Atau jika kamu merasa nilai 20% terlalu besar dengan jumlah penghasilan yang didapatkan.
Persentase tersebut bisa diturunkan lagi untuk menyesuaikan supaya jangan sampai membebani kehidupan sehari-hari.
Kenapa 20% adalah Jumlah yang Ideal?
Mari kita menggunakan studi kasus agar lebih jelas.
Berdasarkan perhitungan kasar, katakanlah kamu mulai melakukan investasi pada usia 20-an dengan rata-rata imbal hasil 5% setahun.
Maka, jumlah 20% dari total gaji merupakan jumlah yang sangat ideal untuk mencapai kemandirian finansial di masa depan.
Artinya dengan hasil investasi yang kamu lakukan sejak usia muda, kamu tidak perlu lagi bekerja sepanjang usia untuk menikmati masa tua nantinya.
Bagaimana Kalau Tidak Mampu Melakukan Alokasi 20%?
Paham banget, ada beragam macam faktor yang membuat alokasi 20% rasanya sulit dilakukan.
Misalnya saja saat ini kamu sudah berkeluarga dengan penghasilan Rp2 Juta setiap bulan, tentu saja jumlah 20% untuk berinvestasi menjadi hal yang sangat memberatkan untuk dilakukan, bukan?
Saat kondisi di atas terjadi jangan gunakan patokan 20%, tetapi sisihkan uang sedikit demi sedikit secara bertahap.
Kamu bisa memulai investasi dengan menyisihkan 5% dari penghasilan bulanan yaitu Rp100.000.
Baca Juga: Gaji Pas-Pasan Bukan Alasan untuk Skip Investasi, Ini 4 Investasi Terbaik!
Dengan nilai uang tersebut, banyak investasi sudah bisa kamu lakukan, lho.
Sebagai alternatif, kamu bahkan dapat mendanai melalui KoinRobo dari KoinWorks yang menawarakan imbal hasil terprediksi 4-14% per tahun.
Atau melalui KoinP2P dengan imbal hasil efektif hingga 18% per tahun.
Modal yang dibutuhkan mulai dari Rp100.000 setiap bulannya, tentu saja tidak terlalu memberatkan kamu yang saat ini memiliki penghasilan yang pas-pasan.
Jika penghasilan sudah meningkat, mulailah menambah persentase untuk diinvestasikan yaitu ke 10%, 15%, sampai pada akhirnya mampu mencapai 20%.
Kalau Sudah Bisa Alokasi 20% Setiap Bulan, Apa Selanjutnya?
Saat persentase 20% mampu kamu penuhi, maka langkah selanjutnya adalah meningkatkan nilai investasi tersebut.
Lakukan hal ini secara konsisten dan disiplin untuk bisa mendapatkan hasil yang optimal.
Tanpa adanya komitmen dan disiplin, investasi yang dilakukan tidak akan mampu memberikan imbal hasil yang sesuai dengan keinginan.
Tingkatkan investasi ke angka 25 – 30 persen dari total penghasilan yang kamu dapatkan setiap bulannya.
Kamu juga bisa melakukan diversifikasi portofolio dengan berinvestasi di beragam instrumen.
Semakin besar jumlah yang bisa disisihkan akan semakin besar juga hasil investasi yang akan didapatkan di masa depan, sehingga masa tua dan berbagai tujuan keuangan bisa terpenuhi dengan baik.
Jadi, tertarik untuk melakukannya?
Informasi Tambahan: Tanyakan Hal-hal Berikut Ke Diri Sendiri Sebelum Investasi
- Berapa Penghasilan Pasif yang Kamu Inginkan?
Investasi yang dilakukan berpotensi untuk memberikan penghasilan pasif kepada kamu secara teratur. Jadi, tentukan berapa nilai penghasilan pasif yang diinginkan dari investasi supaya tahu jumlah per bulan yang harus dikeluarkan untuk mencapainya.
- Apa Profil Resiko Kamu?
Profil resiko terdiri dari 3 yaitu konservatif, moderat, atau agresif. Dengan mengetahui profil risiko, kamu jadi mempunyai bayangan untuk mengambil instrumen sesuai toleransi kamu dalam menanggung risiko investasi.
- Berapa Lama Jangka Waktu Investasi?
Jangka waktu investasi akan sangat menentukan jenis instrumen investasi yang mampu memberikan tingkat imbal hasil yang optimal.
Jika kamu bertujuan untuk berinvestasi dalam rentang waktu 10 – 15 tahun, maka saham bisa menjadi pilihan investasi yang mampu memberikan hasil optimal dalam rentang waktu tersebut.
Jadi, tentukan jangka waktu investasi sebelum memutuskan berapa jumlah uang yang perlu disisihkan setiap bulannya.
Informasi yang kami sampaikan di atas merupakan cara yang bisa diterapkan agar kamu bisa mencapai berbagai tujuan keuangan di masa depan, termasuk mempersiapkan dana pensiun.
Tentu saja kamu selamanya tidak ingin bekerja membanting tulang hingga tua, kan?
Nah, saat masa tua datang itulah itulah waktu yang tepat untuk menikmati hasil jerih payah dan kerja keras yang kamu lakukan selama ini.
Hal yang lebih penting lagi adalah lakukan langkah di atas secara konsisten dan tingkatkan persentase investasi secara perlahan-lahan untuk mendapatkan hasil yang optimal.
Selamat mencoba!
