Pinjaman selalu mampu menjadi bantuan yang sangat berharga baik dari segi bisnis maupun personal. Namun, jika tidak menerapkan manajemen keuangan dengan pengelolaan keuangan yang baik dan bijak malah akan menyeret setiap orang ke dalam situasi berbahaya, bahkan kebangkrutan dan permasalahan finansial lainnya.
Bila kamu benar-benar ingin terlepas dari berbagai permasalahan yang mungkin terjadi, seperti yang disebutkan di atas, kamu tentu harus tahu bagaimana tips mengelola pinjaman yang baik agar dana pinjaman kamu bisa digunakan sesuai target.
Bagaimana caranya? Simak tips berikut ini:
Sebelum Mengajukan Pinjaman
1. Pahami Betul Tujuan dalam Mengajukan Pinjaman
Bahkan sebelum mengajukan pinjaman, pahami dulu apa tujuan kamu ketika ingin meminjam.
Hal ini sangat penting dalam ilmu manajemen keuangan personal.
Lakukan pertimbangan, apakah tujuan tersebut betul-betul membutuhkan pinjaman?
Bila memang iya, maka kamu harus bisa menggunakan pinjaman tersebut khusus untuk tujuan tersebut.
Setelah itu, tentukan juga tenor waktu yang dibutuhkan dalam pinjaman tersebut.
Berapa lama kira-kira waktu yang kamu butuhkan agar mampu melunasi pinjaman tersebut.
2. Manajemen Keuangan dengan Menghitung Pinjaman
Berapa dana yang kamu butuhkan untuk mencapai tujuan yang sebelumnya sudah kamu targetkan?
Lakukan perhitungan menyeluruh agar segala kebutuhan yang harus dipenuhi selama prosesnya bisa tepat sasaran.
Misalnya pinjaman untuk kepentingan pengembangan bisnis.
Lakukan perhitungan, berapa dana yang dibutuhkan untuk memperluas inventori.
Berapa banyak yang dibutuhkan untuk membangun gudang baru, menyewa karyawan, kebutuhan logistik lain, dan sebagainya.
3. Cari Pinjaman Non-Bank dengan Bunga yang Lebih Rendah
Bank pada umumnya menawarkan stabilitas yang sangat penting bagi keuangan.
Pada dasarnya orang selalu bertumpu pada bank ketika hendak mengajukan pinjaman.
Meskipun begitu, kamu sebenarnya bisa mencari sumber pinjaman lain dengan kesepakatan yang lebih baik.
Karena mendapatkan pinjaman dengan bunga yang lebih rendah merupakan salah satu hal paling penting yang harus dipertimbangkan ketika mencari sumber pinjaman, kamu harus meriset semua pilihan yang tersedia.
Salah satu pinjaman non-bank sebagai alternatif bank yang paling tepat adalah peer to peer lending, dengan proses yang sangat mudah dan bunga yang lebih rendah.
Cari juga kesepakatan/ketentuan yang membolehkan kamu untuk melunasi pinjaman lebih awal tanpa harus mengikuti tenor waktu, seperti pinjaman online peer to peer lending KoinWorks.
Setelah Mendapatkan Pinjaman
Ketika sudah berhasil mendapatkan pinjaman, berikut beberapa tips manajemen keuangan yang patut kamu terapkan agar mampu mengelolanya dengan baik.
1. Alokasikan Dana Pinjaman Sesuai Tujuan Awal
Bila awalnya berniat untuk mengembangkan bisnis, maka fokuskan pinjaman kamu khusus untuk bisnis, jangan sampai menggunakannya untuk keperluan lain.
Seperti yang sudah dijelaskan di bagian awal, pengelolaan keuangan yang baik adalah dengan mengalokasikan dana sesuai keperluan masing-masing sesuai perhitungan awal.
Alokasikan dana pinjaman khusus untuk inventori, untuk karyawan, logistik, dan sebagainya sesuai perhitungan yang telah dibuat sebelumnya.
2. Pisahkan Dana Pinjaman dengan Budget Pribadi
Tips pengelolaan keuangan berikutnya adalah dengan memisahkan dana pinjaman dengan budget pribadi.
Bila pun kamu memiliki budget pribadi yang cukup untuk dialokasikan terhadap kebutuhan bisnis, utamakan dana pinjaman untuk memenuhi kebutuhan-kebutuhan bisnis tersebut sesuai dengan perhitungan dan alokasi masing-masing.
Ini merupakan manajemen keuangan yang baik dalam pengelolaan pinjaman, karena dengan begitu kamu akan memaksimalkan dana pinjaman yang telah kamu dapat.
Selain itu dana pinjaman kamu bisa semakin tepat sasaran dan budget lain tidak terganggu dalam prosesnya.
Kamu juga akan lebih mudah dalam mengatur cashflow, sehingga dana yang tersedia bisa digunakan untuk kepentingannya masing-masing sesuai rencana keuangan kamu.
3. Pengelolaan Keuangan dengan Siapkan Cicilan Setiap Bulan
Sisihkan keuntungan bisnis kamu khusus untuk membayar cicilan pinjaman setiap bulan. Kamu juga bisa menggunakan budget pribadi untuk membantu dana cicilan tersebut terkumpul untuk kemudian dibayarkan.
Sebisa mungkin, jangan malah menggunakan dana pinjaman yang masih tersisa untuk mencicil pinjaman.
Biarlah pinjaman yang telah didapatkan tetap digunakan sesuai tujuan dan kepentingan kamu.
4. Catat Arus Kas Keseluruhan
Satu lagi bagian dari penerapan manajemen keuangan yang baik adalah dengan mencatat pengeluaran dan pemasukkan secara keseluruhan.
Catat berapa jumlah total dana pinjaman kamu, berapa bunganya, berapa yang harus kamu bayar setiap bulan, berapa pendapatan kamu, hingga pengeluaran per bulan.
Catat arus kas kamu menjadi sebuah pembukuan yang rapi.
Dengan begitu kamu tahu berapa sisa dana pinjaman kamu beserta tenornya, berapa yang bisa kamu kumpulkan setiap bulannya untuk mencicil, dan kamu pun akan lebih mudah melakukan pemantauan terhadap progres bisnis, pinjaman, pengeluaran, dan pendapatan kamu setiap bulan.
Dengan melakukan pengelolaan pinjaman secara terperinci, kamu pun pasti akan lebih mudah memanfaatkan dana pinjaman sesuai kebutuhannya dan mampu mencicil pinjaman tersebut tepat waktu tanpa dikenakan denda atau biaya administrasi lainnya.
Takut ada transaksi yang terlewat? Jangan khawatir, KoinWorks NEO punya fitur Financial Overview yang akan memudahkan kamu mengetahui ringkasan transaksi yang sudah kamu lakukan, di antaranya:
- Daftar transaksi
- Akumulasi jumlah transaksi yang sudah dilakukan
- Persentase dan jumlah transaksi keluar yang dilakukan
- Persentase dan jumlah transaksi masuk yang dilakukan
- Rincian transaksi keluar berdasarkan kategorinya
- Rincian transaksi masuk berdasarkan kategorinya.
Dengan begitu, kamu tak perlu takut akan adanya transaksi yang terlewat. Menarik, kan?
Makanya yuk, gunakan KoinWorks NEO dan nikmati fitur Financial Overview-nya!
5. Jika Bisa, Lunasi Lebih Awal
Jika bisa, bayarlah cicilan dengan nominal yang lebih besar dari yang seharusnya setiap bulannya.
Atau, bila kamu memiliki dana yang cukup, lunasi pinjaman kamu lebih awal ketimbang dalam masa tenor yang sebelumnya disepakati.
Dengan begitu kamu bisa lepas dari lilitan hutang dengan cepat.
Soal hutang, terlepas dari lilitannya lebih cepat tentu lebih baik.
Mulailah mencari tahu apakah kamu bisa menurunkan suku bunga pinjaman apabila melakukan pelunasan lebih awal.
Namun, hal ini juga tergantung dari ketentuan pinjaman yang telah disepakati di awal, tidak semua sumber pinjaman mengizinkan peminjaman untuk melunasi pinjamannya lebih awal.
Bahkan, ada sumber pinjaman yang mengenakan penalti atau denda bila peminjam memutuskan untuk membayar pinjamannya di muka.
Di KoinWorks, kamu bisa melunasi pinjaman kamu lebih awal tanpa penalti atau biaya administrasi apapun, sehingga jauh lebih fleksibel dan sangat memudahkan.
Itulah beberapa tips mengelola pinjaman yang harus kamu terapkan.
Pelajari cara pengelolaan pinjaman dalam manajemen keuangan dengan baik agar pinjaman bisa tepat sasaran memang harus diakui tidaklah mudah.
Kamu harus bijak dalam mengelola dana pinjaman, sama seperti mengelola keuangan pribadi agar lebih jelas arus kasnya.
Bila pun kamu mengajukan pinjaman, perlu diingat bahwa sebelum benar-benar mengajukan pinjaman, lakukanlah riset terlebih dahulu terhadap segala opsi yang tersedia.
Mana yang paling murah dengan syarat yang lebih fleksibel sehingga tidak terlalu memberatkan kamu.
Tidak hanya memperhitungkan bunga yang lebih murah, cari jugalah pinjaman yang lebih fleksibel untuk urusan cicilan.
Jika memang kamu memiliki dana lebih nantinya, upayakan agar pinjaman kamu bisa dilunasi lebih awal tanpa denda atau biaya apapun.
Di KoinWorks, seperti yang sudah disebutkan sebelumnya, setiap peminjam dapat melunasi biaya pinjaman lebih awal tanpa denda apapun.
Tentu dengan bunga yang rendah dengan syarat/ketentuan yang tidak memberatkan peminjam.
Ajukan pinjaman modal usaha KoinBisnis untuk kepentingan bisnismu!
Untuk bisa mengajukan pinjaman di KoinBisnis, usia usaha Anda harus minimal 2 tahun atau 6 bulan jika Anda memiliki toko online. Kami mohon maaf sebelumnya. Setelah melakukan penilaian, kami mohon maaf untuk saat ini belum bisa menerima pengajuan pinjaman Anda. Hal ini dikarenakan, kami menemukan pengeluaran Anda ditambah dengan cicilan, lebih besar dibandingkan pendapatan.
