Mendengar istilah “kartu kredit”, mungkin benak kamu langsung terpikir tentang alat pembayaran pengganti tunai yang sifatnya untuk konsumtif.
Mungkin juga banyak yang jadi alergi menggunakan kartu kredit sebagai sumber modal bisnis UKM. Bayangan terjerat suku bunga pinjaman, gagal bayar, hingga skor kredit jadi momok bagi pebisnis UKM.
Namun sesungguhnya, pemakaian kartu kredit untuk segala hal sebenarnya sangat tergantung dari pemilik kartu kredit itu sendiri.
Termasuk untuk menjadi sumber modal atau pengganti tunai, kartu kredit juga bisa dimanfaatkan oleh pebisnis UKM secara bijak.
Ada yang dinamakan kartu kredit bisnis yang diterbitkan perbankan tertentu, dimana ada fasilitas tarik tunai sebagai modal memulai atau mengembangkan usaha.
Agar paham seluruh pro dan kontra kartu kredit bisnis, serta solusi yang mungkin lebih efektif, izinkan saya berbagi pengalaman menggunakan beberapa jenis kartu kredit berikut!
Daftar Isi
Memahami Pro & Kontra Kartu Kredit Bisnis
Sebagai pebisnis UKM, saya sering mendapatkan berbagai tawaran pinjaman atau tarik tunai dari penerbit kartu kredit berbagai perbankan.
Asal hape berbunyi dengan nomor acak, 9 dari 10 panggilan tersebut pasti sedang menawarkan loan dengan menggunakan limit kartu kredit. 9 dari 10 kali juga, saya umumnya tidak mengiyakan karena hitungan suku bunga yang kurang sesuai bagi kebutuhan saya.
Ini berbeda ketika ada tawaran kartu kredit bisnis yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan kredit pebisnis UKM.
Sebut saja kartu bisnis dari layanan Visa yang menyediakan beberapa pilihan kartu kredit bisnis. Tujuannya adalah agar pebisnis UKM bisa membebankan transaksi belanja atau tarik tunai lebih mudah.
Keuntungan menggunakan kartu kredit bisnis bagi pebisnis UKM
Cukup mudah didapatkan
Pada umumnya ada beberapa persyaratan umum untuk mendapatkan kartu kredit, seperti usia pemohon minimal 21 tahun dan merupakan WNI.
Untuk kartu kredit bisnis, biasanya kamu harus bisa menunjukkan bukti pendapatan dari usaha yang berjalan, contoh sekitar Rp 5 juta/ bulan.
Secara umum juga, jika persyaratan bisa dilengkapi maka kartu kredit bisnis bisa diterbitkan dengan tujuan wirausaha.
Membantu pembiayaan bisnis
Pebisnis UKM pasti membutuhkan perputaran kas yang sehat dan lancar untuk operasional bisnis.
Contohnya, jika kamu butuh membeli bahan baku produksi, maka bisa menggunakan kartu kredit bisnis sebagai pengganti pembayaran tunai supaya arus kas lebih stabil.
Tanpa agunan
Sisi praktis dari kartu kredit bisnis adalah proses permodalan yang tidak butuh agunan di depan.
Prinsip kartu kredit memang pemberian loan dengan mudah, jadi ini bisa menjadi poin plus tersendiri dibandingkan dengan permohonan modal ke perbankan yang mewajibkan agunan.
Cocok digunakan untuk transaksi online
Pebisnis UKM saat ini banyak bergerak di ranah online.
Jadi kartu kredit bisnis tentunya sangat bermanfaat dari segi transaksi online di marketplace di beberapa situs merchant, baik yang dalam negeri atau mancanegara.
Bisa membantu pembukuan
Seluruh transaksi kartu kredit tercatat melalui statement bulanan.
Ini artinya pelacakan pengeluaran jadi lebih mudah dan tidak serabutan. Biasanya statement ini juga tersedia secara tepat waktu dan bisa diunduh.
Reward & bonus
Sebagai daya tarik bagi pebisnis UKM agar mau menggunakan kartu kredit, sering perbankan penerbit kartu kredit akan memberikan tawaran promosi yang bervariasi.
Mulai dari potongan atau diskon hingga cashback, tukar poin dan sebagainya bisa dipelajari di masing-masing kartu kredit bisnis yang dimiliki.
Membangun skor kredit
Sekiranya kamu butuh modal lebih besar ke depannya, penggunaan kartu kredit bisa menjadi bahan pertimbangan bagi perbankan tempat ingin meminjam modal.
Pemakaian kartu kredit yang baik bisa memberikan skor kredit yang jika bagus, maka mendukung kredibilitas kamu sebagai calon peminjam yang layak mendapatkan loan lebih besar.
Pertimbangan menggunakan kartu kredit bisnis bagi pebisnis UKM
Suku bunga bisa lebih mahal dari yang lain
Seluruh fitur praktis dari kartu kredit bisnis bukan tanpa biaya, karena ada tanggung jawab berupa suku bunga yang berpotensi dikenakan jika tagihan tidak dilunasi.
Dibandingkan dengan pembiayaan lain dengan suku bunga stabil, misalnya pinjaman lunak dari bank dengan agunan, maka suku bunga kartu kredit bisa sangat besar jumlahnya.
Belum lagi ada suku bunga majemuk atau biaya bunga yang terus bergulir sekiranya tagihan tidak dilunasi. Jumlah suku bunga ini bervariasi dan ditambah juga dengan biaya overlimit, biaya keterlambatan pembayaran, atau biaya penggantian kartu, biaya kenaikan limit dan sebagainya.
Kewajiban personal dari sisi hukum
Apakah kamu menjalankan bisnis sendiri atau bersama rekan lain?
Jika kartu kredit bisnis mengatasnamakan pribadi, maka ini akan jadi potret finansial yang melekat sesuai nama yang tertera di kartu kredit bisnis dan sifatnya jangka panjang.
Sekiranya penggunaan kartu kredit bisnis tidak sesuai yang diharapkan, misalnya terjadi gagal bayar, overlimit dan sebagainya, maka skor kredit akan menjadi tanggung jawab yang terdaftar di Bank Indonesia. Ini bisa mengganggu kesempatan kredit di masa mendatang sekiranya kamu hendak memulai bisnis baru atau butuh pinjaman/kredit.
Masalah keamanan
Harus ada batasan pada pemakaian kartu kredit bisnis agar (i) tidak berpindah tangan ke pihak staff/pegawai/rekan bisnis yang tidak bertanggung jawab (ii) terpisah dari pemakaian pribadi (iii) tidak sampai hilang/ tercuri/ terkena hack.
Kamu pasti sudah sering mendengar kasus kebobolan baik oleh orang dalam maupun secara acak. Ini akan sangat repot karena tidak selalu pemilik kartu kredit bisa dibebaskan dari kewajiban membayar walaupun bukan sepenuhnya kesalahan pihak kamu.
Proteksi yang minim
Umumnya, kartu kredit bisnis punya perlindungan konsumen yang lebih rendah dibandingkan dengan kartu kredit biasa. Misalnya jika ada transaksi yang tidak jelas, maka pengajuan keluhan umumnya tidak selalu memihak kepada pihak pebisnis UKM.
Sebaiknya sudah membaca ulang seluruh pelayanan dan proteksi yang berhak didapatkan saat mengajukan permohonan kartu kredit bisnis kamu.
Banyak biaya tambahan
Selain dari biaya bunga dan yang terkait dengan pembayaran, ada juga biaya lain yang harus dipertimbangkan misalnya biaya iuran tahunan, biaya penagihan, biaya materai, biaya notifikasi, biaya administrasi dan sebagainya. Jika di total per tahun, maka jumlahnya bisa cukup fantastis.
Kesimpulan Kartu Kredit Bisnis, Ya Atau Tidak?
Sama seperti pemakaian kartu kredit pada umumnya, selalu ada pro dan kontra pada pemakaian kartu kredit bisnis bagi pemilik usaha UKM.
Pemakaian kartu kredit sangat tergantung kepada pemiliknya, termasuk kemampuan bayar secara lunas dan tepat waktu, dipakai secara bijaksana dan memang bermanfaat.
Disarankan agar pemakaian kartu kredit hanya digunakan jika kamu benar-benar bisa mengelola secara tepat, sehingga limit kartu kredit itu memberi keuntungan ke bisnis dan bukannya justru membawa risiko yang terlalu besar.
Contoh, jika ada promo atau bonus reward, maka itu harus setimpal dengan biaya yang kamu bayarkan setiap tahunnya.
Saya pribadi menyarankan agar kartu kredit bisnis hanya dipergunakan sebagai salah satu solusi terakhir. kamu juga sebaiknya hanya membebankan biaya bisnis jika sudah mengetahui cara menutupi tagihan dengan jelas, bukan dengan harapan mukjizat, untung-untungan atau estimasi asal.
Pastikan hanya menggunakan kartu kredit bisnis secara bijak karena efek negatif secara jangka panjang bisa cukup merugikan kamu dan bisnis UKM.
Namun jika kamu termasuk yang punya kelola pinjaman yang baik, memiliki arus kas yang relatif stabil, menggunakan kartu kredit bisnis sebagai salah satu solusi terakhir, menyukai kemudahan dan merasa setimpal dengan biaya, bisa memanfaatkan promo & reward dan merasa diuntungkan secara nyata, maka kartu kredit bisnis bisa jadi alat pembayaran yang sangat berguna.
Solusi Pasti Bijak: Neo Card by KoinWorks NEO
Bagaimana jika ada solusi yang mengawinkan antara kartu kredit dengan kartu debit, untuk pengelolaan modal yang lebih aman & terjamin?
Solusi yang saya maksud tak lain adalah Neo Card, kartu kredit & debit bisnis yang didesain khusus untuk pebisnis UKM seperti saya dan kamu.
Merupakan fitur utama dari KoinWorks NEO, saya mendapati bahwa solusi Neo Card bisa menjembatani antara semua pro dan kontra kartu kredit bisnis dengan konsep yang lebih terjamin dan aman. Mengapa? Karena walaupun fungsinya seperti kartu kredit, namun Neo Card sejatinya adalah kartu debit – dan begitu juga sebaliknya.
Neo Card hadir dalam bentuk kartu digital sesuai dengan konsep neobank, yaitu branchless digital online banking. KoinWorks NEO merupakan solusi perbankan digital yang tidak memiliki kantor cabang, tidak menyajikan pelayanan staff perbankan, namun sudah 100% fully internet dan memenuhi persyaratan serta regulasi OJK.
Dengan konsep online & digital secara total, KoinWorks NEO bisa memberikan layanan perbankan yang komprehensif, termasuk bebas biaya transfer antar bank baik domestik maupun internasional, reward & bonus menarik, hingga total 5 Neo Card dengan limit Rp 100 juta/ card.
Neo Card bisa langsung diproses dalam waktu 5 menit saja, lalu diisi dengan saldo dari bank lain untuk bisa dipergunakan sebagai kartu kredit saat belanja online di berbagai merchant sesuai kebutuhan. Pemotongan saldo pada Neo Card akan seperti debit card, dimana kamu mengendalikan dengan batasan sesuai kemampuan agar tidak bablas atau dikenakan biaya membengkak.
Selain fitur Neo Card, KoinWorks NEO juga sudah dilengkapi dengan berbagai fitur keren lainnya yang sangat membantu pebisnis UKM, termasuk Payment Link, Send Money & Financial Overview.
Pembiayaan Bisnis dengan KoinWorks NEO
Lalu bagaimana dengan sisi kredit alias pinjaman dari KoinWorks NEO? Perlu dipahami bahwa KoinWorks NEO ini masih merupakan satu kesatuan aplikasi KoinWorks yang merupakan Super FInancial App pertama di Indonesia.
Di KoinWorks, kamu bisa mengembangkan bisnis UKM dan menemukan berbagai solusi keuangan serba mudah.
Bagi yang membutuhkan tambahan modal untuk ekspansi bisnis, kamu dapat dengan mudah mengajukan pinjaman online untuk support finansial. Fitur yang tersedia seperti Koin Bisnis bisa memberikan modal bisnis tanpa agunan hingga Rp Miliar.
Selain itu juga ada kesempatan investasi dengan suku bunga hingga 13% dan investasi emas.
Segera download aplikasi KoinWorks untuk membuka akses finansial paling luas bagi pebisnis UKM. kamu juga bisa langsung memanfaatkan KoinWorks NEO untuk solusi perbankan yang menyajikan kemudahan kartu kredit & debit bisnis dalam satu genggaman.
Lebih aman dan pasti, hanya di KoinWorks NEO!
